金融圈人士透露,国银接二连三出现房贷逾放比攀升,对此央行已高度警戒,除了二周前已悄悄向大型行库徵询意见、了解最新市况,包括土银、台银、合库等房贷市占率前三大行库也已从房贷「宽限期」下手,分别提出控管措施,以严防系统性风险扩张。

央行自从2年多前解除豪宅贷款之外的全部房市管制措施以来,这是首度再对房市问题表达关切,且是央行新任总裁杨金龙上任以来面对的第一道房市问题,因而此次央行再度出手,引起金融圈的高度瞩目。

知情人士透露,央行此次关切的问题,除了银行的房贷业务量增加,是否逾放比也控制得宜,另一则是部分银行房贷逾放比攀升和房贷宽限期结束挑战借款户还款能力是否有直接关系。

据悉,对于房贷逾放比增加,以及宽限期结束挑战房贷户还款能力,大型行库也严阵以待,其中土银、台银对新贷户已提高警觉,决定採取宽限期与成数连动调整方式设定宽限期的临界点,两大行库分别对于贷款成数7成以上、7成5以上的「非自住型」房贷,宽限期一律只给2年。

而在自住户方面,两家行库不论成数高低,一律都会给3年的宽限期。

合库则是区分成首购及非首购两种客群,分别採取所谓「六分之一」期限及1年宽限期两种作法。所谓「六分之一」法则即宽限期不得超过全部借款年限的六分之一,举例来说,借款20年,宽限期即不得超过3年。

对于旧贷户若宽限期届满还不出本金,三大行库也都採取因应措施,其中,台银将採取「双轨制」,一是总行直接授权分行採取「阶梯式还款」,根据台银规定,每月的本金至少要缴超过利息,其次分行最多可为客户延长还款期限为剩余还款年期的两倍,台银主管指出,该措施估计10年内,客户只需缴本金的30%。

另一种方式则须报总行准驳,亦即宽限期3年届满后,必须由总行准驳是否继续延长,台银指出,上述两种作法目前并无自住户及非自住户的差异,均开放客户申请。土银则是对旧贷户申请展延宽限期,原则上一次可获展延1年,但若是非自住户将依个案而定。

#台银