因应退休理财 目标到期基金更多元

台湾65岁以上高龄人口占比在今年上半年已超过14%,迈入「高龄社会」,因应各种投资人的退休准备需求,法人近期推出的目标到期基金已跳脱原有框架,将使市面上的目标到期基金将更多元。

今年以来有相当多的「到期基金」,虽然名字都称之为「到期基金」,也都是为退休族群或者希望享有比银行定存收益的产品,但两者仍有些差异。

以贝莱德享退休系列2030/2040/2050目标日期组合伞型基金为例,走的是目标到期基金的「传统路线」,包括「与人生阶段契合」,根据人生阶段作资产组合配置,在年轻时投资组合多一点股票,年长时,债券就多一些,让退休准备不随着市场起伏,而是跟着人生阶段走。

贝莱德投信表示,为了更符合台湾投资人的需求,该目标到期基金加入了多项台湾因子,如台湾民眾的预期寿命、收入,还有台湾的资本市场情况,因此,该基金更适合台湾投资人。

8月中旬募集的德银远东投信2024年到期新兴市场债券基金,德银远东投信表示,和其他目标到期债券基金最大不同之处,是该基金是台湾首檔使用通膨避险的目标到期债券基金。

德银远东投信表示,今年来物价上涨议题不断出现,一般的目标到期债券基金的预期收益率在到期之前是固定的,然而该基金连结目标到期策略与通膨避险工具,若能有效操作,在通膨上扬期间预期可增加名目收益率,保护投资人的资产不受通膨侵蚀。

德银远东投信进一步指出,该基金主要是投资六年到期的全球新兴市场美元计价债券,平均信评设定在投资等级以上,再搭配国内首创通膨避险工具,即使面对通膨上涨,让投资人不用担心实质收益率受到影响。

传统型目标到期基金像富兰克林华美目标到期基金以及贝莱德目标到期基金都可以随时申购、赎回且没有闭锁期;但目标到期债券基金就有投资年限,投资人在申购之后就要持有到到期为止,募集成立后就不再开放申购,若中途要赎回,就会向投资人收取提前赎回费用,这费用会纳入基金净资产,投资人申购之后最好长期持有。

(工商时报)


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