军公教族群理财 3招创收益

军公教族群投资理财建议

军人节刚过,紧接着又是教师节,随着军公教年金改革7月1日上路,66万名军公教人员的退休理财话题再度引发讨论。银行业者建议军公教族群可从盘点现有财务资源、了解风险承受度及选对理财商品三大方式,替自身建构适配的理财占比,积极创造收益。

凯基银行理财规画部资深协理张冠雄表示,当焦点都聚焦改革造成收入缩水的同时,不妨积极盘点现有及未来可再积极运用的财务资源。

例如早期投保的储蓄险预定利率高达4~6%,目前市场已无如此优惠的利率条件,而这些保单提供的还本金给付或是累积的现金价值,都能当作创造退休金的新来源;拥有房产者,则可考虑卖出大屋换取小屋或灵活出租运用,这样手边就能多出可运用的资金部位。

张冠雄表示,若将军公教人员根据年龄分为的「老、中、青三代」,可依其适切的投资属性,简单分配资产的「储蓄+投资」配置比例,规画出适合的投资建议与产品,积极创造收益,让退休生活更为富足。

例如青壮族的军公教人员,积极追求资本成长高于市场平均,风险承受亦较高,可将理财资产配置为储蓄3成、投资7成,也因其最有本钱藉着时间累积退休金,储蓄商品建议以6至20年期、累积不还本的分期缴保单为主,投资商品建议可每月提拨小额资金用来投资全球型或区域型股票型基金,透过时间平衡市场波动,同时也有机会获取较高报酬,创造复利效果。

至于65岁以上的退休族,理财应转向追求资产保本、同时寻求稳定收益,可设定储蓄7成及投资3成。

张冠雄建议可先盘点出可规画资产有哪些,储蓄商品建议选择保本保息的趸缴型保单或2~3年期的分期缴还本保单,投资部位则可聚焦配息型多元资产基金或是高信用评等的外国实体债券,因可提供稳健的现金流,增加退休所得。

北富银表示,以退休金为目标的投资不应只看投资报酬率,建议选择具现金流同时资产价值波动度低的金融产品,例如:多重资产基金、复合债券基金、海外债券、附保证型变额年金、类全委投资型保单等。

(工商时报)


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