「台湾人要退休 就要买台湾股票」,中华民国证券商业同业公会理事长贺鸣珩这样说。听起来颇像老王卖瓜,自卖自夸。事实上,这个论述可是经过证券公会研究小组最新统计台湾证交所的十年数据,得到的惊人佐证:依证交所编制的发行量加权股价报酬指数(含权息),计算投资台股近十年(民国99~108年)的累积报酬率高达113%、年化报酬率7.9%。

十年年化投报率7.9%是什么样的数值?证券公会研究小组以劳工退休新制基金为例,雇主依规定为劳工提缴6%的退休金,近五年平均收益率为4.54%,长期平均投资绩效约有3%。

这样的验证结果,推翻民眾的传统想法。股票向来被认定是「短期、高风险类别」的资产,为了退休生活的稳定财务需求,应该在财富管理资产配置上减少配置占比,而且将占比移给多元平衡等共同基金、保险部位等。因此成为现在民眾所熟知的退休资产配套:保险、基金、现金各占三成,股票等有价证券儘量降到一成以下。

任何投资策略和投资报酬率,拉长时间再来检视,都是残酷、又现实的。证券公会针对台股长期投报率的特殊结果,在全球波士顿顾问公司(BCG)持续20年的全球财富管理市场追踪与分析,也有看的到。从2000年至2019年期间,全球个人财富几乎增加两倍,亚洲地区属于成长型市场,亚洲地区个人财富成长近七倍,估计扣除日本的亚洲地区个人财富,以及至2019年已成长到42.1兆美元,资产内容包括现金及存款、债券、股票和基金、人寿保险和退休金和其他资产类别。

依据瑞银财富管理的长期追踪,股票项目确实是成长型巿场创造了大批成功创业家,以及他们的财富累积来源。

渣打集团《全球财富预期》调查(Wealthy Expectancy Study)十个国际市场的财富族群,台湾人平均财富颠峰值87.7万美元,约新台币2,622万元。渣打银行优先理财客群暨分行通路管理处主管王开平表示,台湾受访者较偏好存款与股票、股利等资产类别,但是相较起来,台湾人使用数位理财平台与工具的比例较低,平均仅近三成受访者会使用数位平台如网站、投资理财App等管道进行财富管理。券商公会认为,善用金融科技进行股票投资,既便利省时、更省下大把基金手续费,如果台湾民眾都能将「现代科技管理股票资产」当成全民运动,未来的台湾退休族应该是轻轻松松、无烦无恼。

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