保险局日前宣布2021年7月将放宽重大伤病险给付认定标准,未来重大伤病险申请理赔将更便利,不过许多民眾傻傻分不清,自己投保的到底是「重大疾病险、重大伤病险还是严重特定伤病险」。寿险业者表示,把这三险种拆开,按保障范围、理赔申请方式等,就能快速看懂它们的内涵,帮助民眾依自己需求保对不保贵。

全球人寿指出,民眾投保时通常希望能保障的疾病项目愈广泛愈好,「重大伤病险」可满足需求。重大伤病险保障范围依照健保局所公布的重大伤病卡,重大伤病卡内含30项疾病,重大伤病险涵盖当中22项、共300多细项,惟排除先天、遗传性、职业病、早产儿等八类。

现行重大伤病险给付认定标准依照伤病卡取得与否,不过保险局预计将放宽标准,新增区域医院层级以上(含)之医师开立符合投、续保时重大伤病范围的诊断书,再加上原先的重大伤病卡,两者取得一项就可申请理赔,该规定暂订于2021年7月正式上路。

全球人寿提醒,并非罹患伤病表上的疾病就能申请重大伤病卡,例如癌症申请重大伤病卡条件必须为「积极或长期治疗之癌症」,因此轻度癌症即治癒的并不符合重大伤病卡条件,也就不能申请重大伤病险理赔,民眾若要投保也要多加瞭解重大伤病卡内容。

其次谈到重大疾病险,2019年国人死因统计,恶性肿瘤、心臟、脑血管、肾病榜上有名,重大疾病险中除了瘫痪、器官移植两项,另外五项跟十大死因有相当程度关联。

全球人寿表示,目前重大疾病险中共有七大项目,其中急性心肌梗塞、脑中风后障碍、癌症、瘫痪四项有区分轻、重度,分为甲、乙型两种保单,两者差别于甲型不给付上述四项疾病轻度患者,乙型涵盖轻、重度保障,保费相对甲型高。

「严重特定伤病险」保障范围多是耳熟能详、病况严重的疾病,如失智症、帕金森症、肝硬化症等,从2019年22项疾病到现今已超过70项疾病。业者建议,目前各家商品从70余项疾病的挑选组合不同,民眾如有家族病史、特殊考量也可考虑。严重特定伤病险于2019年才被金管会正式标准化规定,如果是2019年前生效的保单可能与现今定义有所出入,若有相关保单可向公司询问目前实际保障范围有哪些。

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