专家传真－家业长青，永续传承

然而，根据Williams Group报告显示，美国家族财富流失率在第二代为70％，到了第三代更高达90％，原因有三大：60％肇因于沟通及信赖问题；25％未妥善协助继承人准备好接掌财富及家族事业；10％则因为家族未能明定家族使命。

不只是财富管理

家业无法顺利传承，多半可归咎于缺乏妥善规划及沟通，或是不了解传承规划中不仅涵盖财务移转，也应纳入家族的社会及智慧资本，包括培养下一代的能力及态度。

法国巴黎银行的研究却指出，全球有57％的家族企业订有继承计画，但亚洲仅有17％的超高资产净值家族有此规划。

虽然家族企业应常讨论传承的重要性及程序，但这在许多文化中绝非易事，尤其在亚洲，许多长辈不习惯与孩子谈论接班和家产问题，或许是因为这类话题向来被视为禁忌，又或许是不希望下一代养成理所当然的心态。

多数亚洲家族的鉅额财富并非世袭而得。亚太地区有超过70％的亿万富豪为白手起家的第一代，他们开疆辟土的本事毋庸质疑，但不一定擅长家业传承，导致亚洲许多超高资产家族传承规划不良。

已经有许多家族逐渐意识到，及早开始讨论家业传承有其必要，除了受年轻一辈的西式教育影响之外，也见到许多家族纷争对簿公堂的前车之鑑，加上疫情凸显生命的脆弱性，让人深感应及早规划。

缺乏相关知识

许多家族企业通常会选择委托私人银行及顾问代为管理财富，或是交由家族中一位或多位接班世代的晚辈及亲戚负责，形成「非正式家族办公室」。两种做法都不理想。私人银行可能会把心力放在自家原有的服务，但不见得能涵盖家族的独特需求。延聘各类顾问可能对自家资产见树不见林，投资策略多有重迭，无法完善地投资不同类型的资产。

至于非正式的家族办公室，由家族成员任职，组织结构往往松散，导致愿景不明确，也缺乏资源、人才和专业。

若想选出最合适方案，需针对个别情况仔细规划。许多家族资产类别多样、遍布各地、受不同地区的法律管辖。由于所在市场法规各异，如何管理家族资产便成为难题。

立基建业，代代传承

联合家族办公室（Multi-Family Office，MFO）由诸多领域的专业人士组成，同时替多个家族提供全方位投资及传承规划服务。由于独立于金融机构之外，因此服务家族客户时可秉持「代代相传」精神，而不会与大型银行追求短期业绩目标、贩售自家投资产品等利益相衝突。

量身打造的家族办公室能满足不断变化的需求，例如：持续追踪市场最新情况与规范、藉由分散成本达成更高效率等。此外，可与其他家族分享洞见及最佳实务建议，协助匯聚商界人脉，同时维护客户隐私及机密。

预先规划仅是第一步，另一项重点则是培养接班世代，帮助下一代获取重要技能、经验、国际人脉，使其能替家族守业及守财。

为求基业永固，家族必须照顾到几个重要层面：与所有相关成员开诚布公地沟通，且个别商谈。此外，也需清楚定出目的、目标，并列出达成目标所需的步骤。

总结而言，亚洲富豪家族需要客制化的混合式做法，结合西方的最佳实务，并考虑当地文化的细致差异，以符合各个家族的特殊需求。