寿命创新高 抱对基金存老本

根据内政部公告的「109年简易生命表」，国人平均寿命为81.3岁，其中男性78.1岁、女性84.7岁，皆创歷年新高，且与全球平均寿命比较，男、女性平均寿命分别高于全球平均水准7.9岁及9.7岁。法人指出，目标日期基金在美国已行之有年，也是最受欢迎的退休理财工具，以好享退退休基金绩效来看，近一年目标日期基金表现最佳，涨逾两成。

国泰投信表示，存退休金无法一蹴可几，以上班族为例，每月只要投入部分薪水，以定时定额布局，也能慢慢养大退休金库。以晨星资料试算，若每月底以5千元定时定额投资国泰泰享退系列目标日期组合基金（新台币A），截至2021年8月底，一年报酬率可达6～9％、二年报酬率更高达16～23％，自成立日报酬率也有17～24％。

国泰泰享退系列2039、2049目标日期组合基金经理人廖维苡表示，近期陆续公布的经济数据多空交错，投资人除同步修正对于先前通膨过高预期外，亦密切观察在经济数据放缓下，联准会缩表步伐是否有所放缓，所幸就业市场仍逐步有所支撑，待疫情趋缓后就业状况可望进一步改善。

此外，联准会主席鲍尔亦表示在商品需求回落、物流状况壅塞及Delta病毒反覆干扰影响下，通膨在今年底或明年第一季后才会较有感回落，利率可望区间震盪，于疫情变化、货币及财政政策进程与美国大型基建法案推进等多轨路径下，帐户将依循景气循环復甦位阶，并持续动态调整股债配置，针对基金标的汰弱留强并持续挖掘具有上涨潜力机会标的，追求长期稳健报酬。

群益全民成长乐退组合基金经理人林宗慧指出，疫情让全球金融市场近期面临高檔震盪，退休理财对大部分投资人而言是一场长期耐力赛，途中都会面临景气更迭、市场波动起伏的挑战，资产配置和风险控管更显重要。

退休理财是人生长久之计，面对金融市场波动震盪，在股债资产配置需更加灵活，报酬与风险兼顾的海外组合平衡基金，股债平衡布局可降低投组波动，投资标的也遍布全球与新兴股、债市，达到风险分散效果，对于以长期投资为目标的投资人而言，是相当合适的理财工具。