保单售银髮族 明年订双规范

为了避免银髮族遭到金融机构不当销售保单、基金等理财商品，金管会主委黄天牧25日在立法院财委会备询时指出，目前金管会已要求保险业务员在对65岁以上高龄者销售保单时，必须录音、录影，目前已由保险局出面订定通案规范，将在明年首季正式出炉。

黄天牧在回应立委质询时，提出接下来金管会将努力的二大面向，包括：一、明年金管会的公平待客评鑑不只纳入保险，银行、证券也会纳入；二、金管会将把从实地检查、场外监理所发现的缺失态样，纳入业者自律规范与内控规定，预计明年首季之前就会落实相关规范，做为监理的参考，让身障者、高龄者，包括失智老人在内，都能被照顾到。

黄天牧指出，今年5、6月已有针对金融业招揽高龄客户，以及核保处理的过程等面向进行检查，之后金管会也发现，不论是在对客户的认识、商品的了解、或核保处理面向等，都有看到需要改进的缺失，因此接下来金管会将做通案的处理，现阶段正由保险局订定规则，接下来将与公会讨论之后定案，以订定通案规范的方式来强化规范。

立委质询时特别提醒，高龄者的认知能力将随着年纪愈来愈大而递减，而且所有高龄者在教育程度和对金融商品的认知水准，都不一致：「金管会如何针对不同态样来做不同处理」？对此黄天牧则做出上述的回应。

立委也质询金管会，将如何要金融业在产品销售过程中，真正负起责任？黄天牧则回应会朝三大方向努力，其一，金融研训院正在研拟从业人员对于高龄金融商品的销售证照，将从证照制度来要求银行业务人员在行销银髮族金融商品时，必须要比一般业者有更多相关的知识；其二，除了推出新的证照制度，黄天牧也表示会和加强业务员现有教育训练并行。

接着黄天牧也指出，其三是若未来公司政策有疏失、发生不当行销，金管会亦将从重惩处。