四大金律 让定期定额事半功倍

群益全民退休组合伞型基金经理人林宗慧表示，定期定额不仅有助于风险分散、平均成本，同时也是对大眾而言，最简单方便的投资方式。只要懂得选对市场，针对有波动且长期趋势向上的市场，坚持停利不停扣，长期累积效果惊人。

在面对退休理财动辄长达数十年的投资大计，不少投资人会採用定期定额策略，期望透过时间复利的效果逐步累积退休资产，定期定额的优势在于能有纪律摊平投资成本，然若要维持二、三十年定期定额不间断，对人性而言也是一大挑战，若能进一步採行定期定额四大金律，就能事半功倍。

金律一：坚持扣长期，至少维持三年，根据过往经验，正报酬机会可望达六成以上；金律二：涨多要停利，当涨幅已超过停利目标，适时获利了结；金律三：下跌不停扣，即使扣在相对高点，在下跌段也不停扣，摊平效果佳，当市场反弹，长期累积的单位数可望让报酬加速逆转胜；金律四：逢低再加码，当跌幅超过可承受范围，不停扣且再加码，有望提早创造转亏为盈的机会。

台新投信表示，适合定期定额的族群包括：有固定收入的人、没时间理财的人、想降低风险的人、长期规划理财的人、强迫自己储蓄或累积资产的人等。

台新投信也表示，定期定额投资标的最好具有二大特性：波动性大及长期趋势看涨。

波动性大，表示透过每月定期扣款，在行情低迷时能顺势加码，方有机会降低整体持股成本；另一方面，定期定额多搭配子女教育基金或退休基金，投资时间均相当长，因此投资标的长期趋势看涨，才能享有较高的获利空间。