高雄银行董事长董瑞斌︰积极扶植在地青创 乐当迷你银行 推进高雄大成长

晶圆龙头大厂台积电选定高雄炼油厂旧址，作为台湾最新生产据点，今（2022）年开始动工，2024年将生产7/28奈米制程产品。台湾西半部半导体廊道，将因此一路从竹科、中科、南科延伸至高雄地区，带动南台湾半导体S廊带产业聚落更扎实，高雄经济发展「整个气氛已经不一样了！」高雄产业生态系将因此更为活跃！

大高雄经济要起飞了，政策到了、业者到了，那金流、人流有跟上了吗？高雄银行作为金融市场的资金供给者，因股本过于迷你，恐难以主宰这波产业贷款大饼，高雄银行董事长董瑞斌在接受本报专访时表示，创造股东最大利润是董事会和经营团队的责任，高银选择从草根做起，在小资青创领域扮演园丁角色，并以分行调整、推动数位化等来改变获利结构，肯定可以闯出迷你银行的一片天。

此次专访早已规划，却因2021年5月本土疫情爆发，影响访谈的安排。然而，一如疫情带给市场的功课学习：拥抱数位，延至去年底才真正落实的访谈，方式上也採虚实结合，本报总编辑梁宝华在台北总社上一场会议一结束，马上视讯连线，在高雄左营区高雄银行总行的面对面访谈现场，包括高雄银行董事长董瑞斌、本报高雄特派员顏瑞田，金融理财新闻中心副主任陈碧芬，和专程南下的影音小组。

高雄银行实收资本额为新台币120.34亿元，董瑞斌讲的坦然：「在全国银行业资本排名是最后第五、第六」，他说，过去曾有人提议，为了扩大放款规模，高银应该增资，增大股本，「这的确是一个选项」，不过，增资不是高银目前的第一优先目标。

增资不是高银目前优先目标

董瑞斌强调，在国内属于高度监管的金融产业，高银股本虽然迷你，但是，高银的BIS Ratio（资本适足率）都在全国平均值之上，资本健全度，毫无问题，如果以高银目前的风险系数约80％、BIS Ratio约12.5％，以此推估，高银放款倍数大约十倍，也就是每1亿元的资本，只能承做的放款金额约10亿元。

他坦承，增资对高银而言，要考虑的因素相对较多，其一，如果考虑普通股增资，持股约43％的大股东高雄市政府，很难拿出相对认股的资金，如果放弃认股，高市府的持股将会被稀释。其二，如果引进外部股东，高市府将失去对高银的主导权，问题相对复杂。其三，如果要找策略性股东，以现行产经分离的政策之下，只有国发基金或金融机构。

「如果高银可以透过国发基金引资，恐将引起其它小型行库群起效尤」，董瑞斌认为，这一条路不太可行，至于引资金融机构，无论是公公併或民公併，也会产生不同议题，例如，大家都正迈向数位金融的趋势之下，公公併，吸引力不大，至于民公併，问题更复杂，过去曾发生过的台北银行与富邦银行的合併，便是一例，「这是很现实的问题」。

强化管理系统 定位青创银行

因此，在评估高银的策略定位、以及获利模式的情况之后，董瑞斌认为，调整营收结构，增加盈余，应是为股东创造最大利润的首选，而且，迄今在青创贷款等领域，已有明显效益。

据统计，全国金融机构的营收结构，大约50％来自利息收入、30％来自手续费收入、及20％来自财务操作，董瑞斌表示，高银目前的营收结构，利息收入、手续费收入和财务操作，分别占70％、15％、以及15到16％，显然高银的手续费所得相对的少，而利息所得则偏高。

因此，他认为，在「多少股本做多少事」的情怳之下，高银必须强化管理系统、金融产品上架更完整、以及加大客户行销力道等，以提高手续费收入，并且调整分行的区域配置。高银现有36家分行，21家集中在高雄市，15家分布在台北、台中、以及台南等外县市，以整体获利结构来看，分行总数较少的外县市据点，营收和获利的贡献比例，反而较大，占比达51％。

此外，高银发展小资青创业务，扮演园丁角色，扶植新创产业茁壮。董瑞斌指出，截至2021年11月为止，高银配合高雄市长陈其迈的青创政策，核贷2700多户的青创贷款，核贷金额共约32亿元，占全国各金融机构在高雄办理的青创贷款总额比例达31％，换句话说，在高雄的青创贷款案件中，每四件就有一件是高银承做。