专家传真－智慧商务发展探索

在经过千禧年的网路泡沫后，近20年来的发展，人们已经很习惯使用电子商务e-Commerce来购买各种商品和服务了。电子商务主要是企业对终端消费者B2C的交易行为，之后这股线上热潮，逐渐由终端使用者转向商业用户，变成电子商业E-Business。电子商业范围更大，它不但包含了B2C电子商务，同时也包含了企业和企业B2B间的交易。它要让各种人工作业转为电脑化处理，以节省人力，这种让流程自动化的过程就是时下最流行的数位转型。

电子商务经过20年的推展之后已渐趋成熟。目前要再让它进化的方式，就是要加上人工智慧，将电子商务进化为智慧商务。电子商务的过程有零售，金流和物流，所以智慧商务的范围就包括智慧零售，智慧金融和智慧物流。使用的技术包括人工智慧，物联网，大数据，金融科技和云端运算。整体智慧架构，有赖于强大的基础建设。要有网路（包括有线和无线）来连接一切设备成为物联网，以即时传递所有搜集到的资讯。再利用大数据技术，统计后分析其中的关联，再做出结论。

然而现在整个经济体中，程度各个参差不齐，有大企业还有眾多的中小企业。大企业近几年在喊工业4.0，然而眾多的小企业可能都还在手工的1.0程度，所以我们就要分开来讨论。第一步，就是要先做到流程自动化，数位转型。先让手工作业变成电脑作业，把资料数位化后自动传输，然后第二步再做智慧转型。把一切收到的数位资料，用AI人工智慧，BI商业智慧与大数据方法，来做智慧加值处理。

当小企业还刚开始想怎么样在线上开店，进行O2O线上行销导客入店时，跑在前面的大企业，早就开始在烦恼要如何使用智慧标籤，运用人脸识别以及人流分析来规划店内的热区。从无到有的店面，开始做生意后，就需要有销售点POS机，然后要记帐。所以我可能要有企业资源规划ERP，客户关系管理CRM等等一大堆系统，否则就都只能靠人工作业。

这些以往专属于大企业才会有的天价系统，现在有很多新创公司就将它们全部整合在一起，帮你先做好，然后再用月租的方式将服务提供给你。开餐厅的，也有人提供线上订位系统，将人流导入，然后点菜结帐一起搞定。时代在进步，新创公司也提供各种智慧零售服务，造福小企业。几十年来的开源软体分享环境，让技术不被大公司把持，只要有心，人人都可取得。于是各行业里都有破坏式创新的新创公司，如雨后春笋般地产生。只有O2O导流还不够，现在流行虚实融合OMO。让你有空时来店，没空就在家线上消费。

这两年的疫情，让大家都关在家，所以最好靠线上来取得服务。货品要靠物流从中传递。大公司要有仓储系统，小店只能端到端直送。这也造就了富胖达与Uber Eat等外卖平台，大家生意兴隆。外送员也得到共享经济的好处，可以随时兼职。十几年前开始的超商取货是个好主意，可以配合自己的时间又不怕被打扰。邮局的i邮箱也像是在执行超商取货收货的业务一样。现在C2C拍卖平台也提供店到店的配送服务。配送速度愈来愈快，地点愈来愈分散，这些都需要智慧物流来精确的管理。

线上交易最怕不知道对手到底是谁，会不会是诈骗，所以有时候就有第三方支付单位来做中介，以保障交易安全。身分认证是交易金流的重头戏，如何确认你有权来动用这笔钱，那就只有靠KYC流程了。每次交易都需传送一次性密码OTP，以确认就是你本人。这些金融科技的基础，再发扬光大之后，就会变成智慧金融。它能善用你户头零碎的钱做投资赚钱，或是购买保险，来降低风险。最厉害的智慧金融就是认知型金融，它会了解你的一切喜好，能为你量身打造最符合你需求的金融服务。这些都要靠人工智慧的演算法，先分析过你交易的大数据后，才有办法做到。

这些用人工智慧和大数据，打造出的智慧零售，智慧物流以及智慧金融，是智慧商务发展的根本。唯有先做好数位转型，建立流程自动化的基础后，接着才能再进一步导入智慧运算，以达到智慧商务的目标。