信托2.0 金管会聚焦保险金信托

金管会银行局副局长林志吉16日于「全民信托、永续传承」线上研讨会指出，我国信托产业规模上看10兆元、保险业约30兆元，现阶段台湾的保险金信托规模在2021年底约6.28亿元、年增三成，还有很多发展空间，且保险金信托为金管会信托计画2.0重点项目，未来发展可期。

林志吉认为，近年我国整体信托业办理的保险金信托余额并不多，到2021年底为止，大概6亿2,800万元，较前一年（4亿8,300万元）规模约成长三成左右，成长快速，但相较信托产业规模10兆元、保险市场规模20～30兆元仍有一定差距，显见保险金信托发展空间还相当大。

工商时报16日与国泰世华银行、信托公会共同举办「全民信托、永续传承」线上研讨会。林志吉致词时表示，信托起源于英国，在英美国家已长达数世纪之久，台湾则是在1996、2000年分别订定信托法、信托业法，正式引进信托制度。

为鼓励业者发展，金管会2020年发布「信托2.0」计画，鼓励业者积极发展全方位信托服务，藉由异业合作提供一站式高品质服务。

而保险金信托也是金管会信托2.0计画重点项目，为民眾先行买保单，受益人则成立信托，把未来保险给付放到信托中，让保险给付达到加成效果，以发挥信托财产独立功能性。

国泰世华银行资深副总经理胡醒贤致词时也指出，多数民眾对传承多採取购买保单方式，但实务上常看到有心人争夺保险金的现象，反而没有完整落实照顾受益人的宗旨，若透过保险金信托机制，更能确保保险金传承给下一代。

另为响应推展信托2.0，胡醒贤表示，国泰世华银行跟国内最大的寿险业者国泰人寿将取得金管会核准后，合作保险金信托，未来前景可期。

工商时报总编辑梁宝华致词时也表示，现任金管会主委黄天牧自2020年5月上任后持续推动两大重点。首先是落实ESG（环境社会与公司治理），从金融投资、企业端让大家了解气候风险；其次则是鼓励保险业落实普惠金融。

梁宝华指出，信托业务操作难度较高，营收占比也很小，可说是冷衙门，但未来有其发展性，尤其未来各世代可能面临「老不起的未来」，人活得比想像的更久，运用保险金信托达到财产保值与传承效益举足轻重。