好野人理财 瞄准海外股票、ETF

想投资赚钱，不妨看看「好野人」究竟投资什么商品。根据「2022台湾高资产客群财富报告」指出，高资产客户3大首选的金融商品以股票、储蓄及现金管理类投资和共同基金为主，但未来一年的投资兴趣皆下降，反而是海外股票、ETF商品、衍生性及结构型商品与非自住房地产，成为其着眼的投资标的。

这份报告针对个人可投资资产达新台币3000万元以上客户进行调查。综合过去3年金融市场的波动，高资产客户群在境外投资时，主要关心中国大陆、美国和台湾之间的政经局势，因此偏向选择具有分散风险特性的海外投资标的如共同基金、ETF商品，仍是大宗。

其中海外ETF更从2019年仅12％持有至2021年已成长为26％，未来3年，高资产客群投资的投资兴趣则以海外股票、共同基金与海外ETF为主。投资布局上，75％的高资产客户持有境外资产，海外投资区域明显转移，美国投资意愿自2019年的43％上升至2021年的64％，劳力密集与工资优势的越南，为有潜力的投资区域。

理财目标方面，中信银行发现，高资产客群首重为「财富增值」，其次才是「财富保值」，显示高资产客群于财富管理的心态转为积极，至于财富传承规画，则是高资产客群关注的第3理财目标，唯台湾高资产客群对于传承规画心态仍较保守，仅35％受访者有传承规画，但对比2019年调查结果仍成长。

进一步观察对于财富传承的想法，发现近5成的传承者主要关注的议题，依旧是聚焦在保障子女的生活水平与兼顾子女的人生规画；至于规画传承过程所遇到的困扰，33％受访者则反应，首重则是如何同时兼顾财富分配公平与家族和谐，至于27％受访者烦恼二代无法顺利接手家族事业，以及继承者如何与上一代讨论传承议题为主。

在规画传承上，中信银行建议寻求外部专业机构与人士协助，更有效梳理问题，甚至需要先将第3代的生活保障纳入规画，避免富不过3代的情况发生，尤其疫情影响，近7成高资产客群倾向使用数位平台完成金融服务。