集管帐户再进化 可配置多元资产

信托公会理事长雷仲达表示，近年因应人口高龄化趋势，愈来愈多客户年届退休迈入人生的下一阶段，银行针对市场需求就发行多檔目标到期型帐户，可满足退休客户期望兼顾资金安全性及稳健收益的投资需求。

像是有些客户想投资基金却又不知如何选择的问题，也可设置组合型帐户满足此类客户的需要，透过专业投资团队精选基金标的，提供无暇关注金融市场又想从事投资的忙碌现代人一个解决方案。

雷仲达指出，因应高龄社会来临，国人平均寿命已达81.3岁并逐年升高，金融业也透过各个面向宣导民眾应提早储备退休资产，信托业者近年陆续设置目标到期集管帐户就是呼应高龄社会下的理财需求，集管帐户更可结合其他资产作特色化的管理，业者将持续创新开发这块新大陆，信托公会也将积极协助业者推展信托业务，从高龄者的角度提供所真正需求的金融商品或服务，成为社会稳定的力量。

信托公会秘书长吕蕙容补充，集管帐户虽放宽可投资非投资级债，但也对保护投资人有要求。

如投资到所规定的非投资等级债券，相关销售文件要具体说明各该商品的投资操作策略、以显着顏色及字体载明适合的投资人属性、风险警语及商品风险资讯等，并订定该类集管帐户之投资人最低申购金额。

此外，集管帐户约定条款也需要明定投资于非投资等级债券比例逾10％者，帐户名称后面也要加注投资警语「本帐户有一定比重得投资于非投资等级之高风险债券或证券化商品」以利提醒投资人。