已售防疫保单 居家照护比照住院理赔

配合中央疫情指挥中心日前公布《COVID-19确诊个案居家照护管理指引》，金管会昨宣布，已协调产、寿险公会，就已出售防疫保单，对于无症状或轻症的确诊者居家照护，可以比照一般住院情况予以理赔。

依指挥中心居家照护指引，对于未满65岁且无怀孕、洗肾的无症状或轻症确诊者，且居家环境符合一定条件，可採取居家照护管理。

金管会保险局副局长林志宪表示，因现在已出售的防疫险商品承保范围包含住院诊疗，且按照住院日数给予住院日额保险金，经金管会协调，这些保单若被保险人属轻症，居家照护可比照一般住院理赔。

民眾检附理赔申请书和隔离通知书给业者，保险业就会审视隔离通知书和解隔通知书时间起迄时点，认定实际住院天数。

国内确诊人数不断创新高，防疫保单太夯，卖到产险公司提前下架，虽然保险局估，本周有9张新防疫保单改版上市，轻症确诊者的居家照护，也能领住院日额理赔，但产险公司坦言，改版后的防疫保单，「隔离」、「确诊」费用补偿将绝迹。

产险业者透露，「隔离」、「确诊」补偿将绝迹，最大关键转折是，被指挥中心预测台湾染疫率达15％、约350万人口数「吓傻」，面对每天暴增的保单进件量，1000多元保费、确诊赔5万元、机率达15％，掐指一算都知道会赔死，这还未将隔离补偿算进去，提早下架才是上策，对产险公司来说就是「少赔」。

新防疫保单少了隔离、确诊补偿，取而代之是住院日额、负压隔离病房日额保险金，或者是法定传染病丧葬费用补偿金等，产险公司表示，保单设计以「损害填补」为原则。惟看到新版防疫保单保障内容，第一线保险业务员形容「心凉一半」，因现在确诊几乎轻症，政府鼓励确诊居家照护，甚至吃个普拿疼就搞定，要民眾买负压隔离病房日额、丧葬费用补偿金做什么？业务员坦言，「保费便宜、但卖不动」，因为内容不切实际。

保险业务员表示，民眾疯抢防疫保单，最想买的是「隔离」、「确诊」补偿，但现实的状况是，「民眾想买的，产险公司偏不卖」，而新上架的保障内容，民眾兴趣缺缺；对部分产险公司来说，「有防疫商品，不要被主管机关盯上就好了」。

民眾为什么偏爱这些保险补偿，专家分析，简单又实际，当疫情再起，万一收到隔离、确诊通知，可以拿着证明，向投保的产险公司各领3、5万元不等的补偿金，这笔钱既能转嫁住宿或医疗费用，又能弥补无法工作的经济损失。

据金管会统计，至4月18日止未下架的防疫保单仅剩下55张，金管会强调，未来防疫险的承保范围可能与现在已售的防疫险保障不同，保险公司招揽时要明确向保户说明清楚，并在要保书或者是网路投保的网站，要以明显的顏色或字体提醒民眾。