背房贷 家庭负债占比双创高

主计总处甫完成的统计指出，家庭部门负债于2020年升至18.2兆，占GDP比重达到91.9％，双双创下歷年最高，主因房价上扬，推升房贷所致，随着债息支出扩大，将会排挤民间消费，波及经济成长动能，甚至影响金融安定，值得密切注意。

主计总处官员表示，家庭部门的债务来自购置住宅贷款、汽车贷款、信用卡循环及房屋修缮贷款。近年家庭负债的成长，主要仍是来自房贷，随着房价上扬，推升购屋者的房贷，家庭部门的债务因此快速升高，统计显示，2016年的家庭部门负债仅14.8兆，2020年已达18.2兆，四年之间增加了3.4兆。

何以说家庭部门的债务主要是来自房贷？主计总处官员援引央行统计指出，就以消费者贷款余额来看，去年购置住宅贷款占比即高达84.7％，由此可知整体家庭部门负债主要是来自房贷。

依内政部编制的住宅价格指数，我国住宅价格已由2012底的79.7升至2020年底的108.2，七年之间大涨35.7％，2021年底又升至117.5，短短一年又涨了8.6％，房价涨势凌厉。

主计总处估计，2003年家庭债务占GDP比重只有57.7％，随着房价逐年高涨，2016年这项比重升至85.1％，2020年进一步升至91.9％，不论负债规模或负债占GDP比重，都创下歷年新高，反映家庭债务成长速度远超过GDP的成长速度。

主计总处官员表示，从国民所得的观点来看，债务成长会让每月贷息支出增加，为平衡自己的支出，必然会排挤消费，随着民间消费的趋缓，也会影响经济成长动能。

除了影响消费而抑制经济成长动能，过去台湾曾发生卡债风暴，影响层面极广，主计总处官员指出，从过去的经验可知，家庭债务升高，若导致银行逾放比、呆帐升高，必然也会影响金融的稳定，相关风险也会随之升高。

18.2兆除以国内总家庭户数，平均每户负债204万元，除以国内2,300多万人，平均每人负债77万元，显示家庭部门的负债压力逐年升高。