投资人不可不知-证基会名人理财系列－善用基金投资 月光族变理财达人

我过去也曾是月光族，好不容易存下的薪水几乎都拿去买名牌包，「现在回想起来那时实在太肤浅了。」尤其经歷初入职场的投资失利，赔了两个半月薪水后，我痛定思痛，我开始潜心研究适合自己的基金投资术，以超过10年的媒体资歷结合自己的投资心得，在去（2021）年初出版了《我靠科技基金4年资产翻3倍》，以过来人的经验向小资族、刚入场的新鲜人分享如何靠定期定额，累积人生资产。

我认为理想的投资并非要劳心劳力，而应该把时间留下来「用时间利滚利，让时间帮自己赚钱」。「我有投资台股和美股，白天台股帮我赚钱；我睡觉的时候美股帮我赚钱！」选择合适的基金，透过纪律定期定额投入、逢低加码，就会发现投资绝非难事，还可稳稳获利。

「理财没有风险，投资才有风险，理财是大家都一定要学的功课。」不论年龄，学会理财是扭转财富处境、创造自己想过生活最好的机会。透过基金投资，「把钱交给时间去滚钱，而致富就是时间的事情了」，把时间留给自己喜欢的事情、喜欢的工作，在这投资理念下，财富自由更显具体。

「理财是妥善的安排我们的钱，再移一部分的钱去进行投资，所以理财是没有风险的。」即使不懂财经、不懂数字，理财仍可一步步练习而来，而最首要的正是「改变消费习惯」，我从自身经验讲起，刚出社会却拿积存的薪水去买名牌包，衝动购物的习惯也在练习的过程中改掉，「赚五万花五千」是我给自己消费购物的标准，不只做好自身财务规划，还要改变自己的消费习惯，这样一条龙的养成，才能「留得住钱」。

曾经在股市跌跤而踏入权证交易，但仍需花许多时间盯盘让我苦恼。「2015、2016年我才认识到基金，3千就可以开始，随着我工作越来越忙，我就是选定标的，一个月就是扣3千。」基金投资最重要的是纪律，在定期定额的规律运行下，基金能帮投资者分散风险。

「我的富人公式就是薪水入帐的隔天，就去做定期定额扣款，一檔3千或是两檔6千开始都好，除此之外最重要的还是要节流。」，「我非常建议年轻人使用薪水的1/3去投资，因为年轻所以有时间的本钱，透过时间复利一直去累积。」，如果可以，我会更早开始使用基金去投资。

「基金带我们穿越牛熊，继续维持定期定额，才会看到下一次高山。」基金特性就是不太需要去留意停损时间，即使高点买进，持续稳定做定期定额投资，一样可以让收益显着，急着退场那肯定是要赔钱的。

引述巴菲特名言「别人恐惧时我贪婪。」，这也是我的操作心法，坚持逢低加码买进，不只让我买在歷史低点，更买到便宜的单位数。走进基金起算，维持3年纪律，就让我在基金市场累积第一桶金，「投资要做功课，要了解你要投下去的标的，绝对不要相信明牌。」

「保险归保险、储蓄归储蓄、投资归投资」我由衷希望所有小资族、年轻人牢牢记下这15个字，一码事归一码事，的确要做保险规划，但要善用保险杠杆，降低保费却可以获得高保额，做好医疗、意外险保障；此外投资要「专款专户」，包括基金也是，能不动就不要动这笔钱。

「美国通膨率如果回到2％，那很有可能很快停止升息，开始降息循环，热钱又要开始了。」我建议投资人可以在市场低点开始准备，才不会热钱旺盛进场却被卡在高点。