杨金龙：数位转型央行货币

中央银行总裁杨金龙29日表示，央行数位货币第二阶段已提前完成，接下来将以第二阶段试验结果为基础，进而以三大工程来继续推动CBDC（数位货币）。

这三大工程包括广泛沟通获得大眾支持、精进平台採用更稳健成熟技术、研议坚实法律架构及订定法制规范的重要性，他并以「巨大且复杂」来形容推动CBDC工程的挑战。

杨金龙是于29日在财金公司举行的金融资讯系统年会，以「数位转型的央行货币」发表专题演讲，并详述央行推动CBDC（数位货币）的最新进度。

他强调，对台湾而言，CBDC的重点是在完成「现金数位化」的「最后一哩路」，现在已有很多电子支付，有CBDC可更齐全。

杨金龙透露，CBDC上路初始，为维持银行体系存款系统的稳定，因此会订定每人持有的总量上限，同时一开始的时候，CBDC虽然是数位新台币，但不会计息。

对于未来央行发展CBDC的潜在效益，杨金龙演说时分成四个层面，包括：一、让大眾获取安全的数位货币；二、满足未来支付服务的需求；三、深化普惠金融；四、改进跨境支付的可能性。

杨金龙说明，CBDC是一种可程式化货币，可透过智能合约，让CBDC能依照程式设定的条件来自动执行交易，并延伸到多样场域，满足数位经济持续演进中对效率与创新的要求，若由央行提供安全、受信任且无风险的数位货币，提供CBDC的选项，将可让民眾更安心的满足未来现金数位化的需求。

在深化普惠金融上，杨金龙也指出，CBDC不是银行存款，只要想取得数位支付者，都可以开立CBDC钱包，因此能让尚未被银行数位帐户涵盖的弱势族群，未来也能透过开立CBDC钱包，来取得CBDC的数位化服务；且目前银行体系跨境支付费用仍高，CBDC由于运用新技术，可望能改善目前银行体系在跨境支付上效率不足的问题，但仍须研议国际协调共通的规格标准、基础设施、法律架构等，包括也须制定防范非法活动的监理准则。

目前台湾已有第三方支付等多种数位支付在内，外界关注是否CBDC上路是否会造成「排挤」效果？对此杨金龙也强调：「不是替代，而是共存和互补！」他表示，对于现有的电子支付，或现金支付，CBDC是一种补给；他也表示，像是一旦离线，除了让CBDC在离线时也能使用之外，採用现金亦为其中一种备援方式。

对于未来央行发展CBDC，杨金龙指出，央行在政策因应上，将重视金融中介功能、金融稳定、货币政策执行顺畅、隐私保护和金融犯罪防范等四大政策方向指出，为了避免影响金融中介功能，初期CBDC将选择「无息设计」，先视同数位现金，但以无息方式发行，同时为了维持金融稳定，将对用户的交易量及持有总量订定上限管制。

而对于现阶段虚拟资产的问题，杨金龙认为，近年来因应数位经济的发展，大家对数位货币似乎有很大的想像空间，甚至有人认为比特币、稳定币等电脑程式或私人发行的虚拟资产可能替代央行货币而成为广泛使用的支付工具，但现在这类虚拟资产价格波动剧烈，且大半仍用于投机炒作而非实体经济用途，是最主要的两大问题。