央行提三大工程 个个是难题

「数位新台币」只闻楼梯响，但要到何时才能正式上路？中央银行提出完善法制规范、精进平台设计，以获得社会大眾支持等「三大工程」作为发行基础，不过金融界普遍认为，这三大工程「一项比一项复杂」，最难的是凝聚社会共识，恐怕不是2、3年会有结果。

央行总裁杨金龙在上周在财金公司「金融资讯系统年会」时，以「数位转型的央行货币」发表专题演讲，也首度对各界关心的「央行数位货币」，即「数位新台币」推动进度做出明确回应，现场并邀请银行情境展示。

杨金龙指出，央行数位货币不只是现金数位化，还有支付革新，会以第2阶段试验结果为基础规画三大工程，一是广泛沟通，以获得政府机构、使用者、金融机构、技术与基础设施提供者及学术界等的参与及支持，这需长时间讨论，要符合政策期望跟大眾需求。

凝聚共识后，二是在系统建置要能符合交易量能需求外，还需在系统完整性、作业健全性及强韧性方面评估；三是要研议坚实的法律架构，订定法制规范，赋予CBDC法偿货币的明确法源，并制定反洗钱等诸多规范。

金融圈认为，硬体相对好解决，但也是个浩大工程，若把「数位新台币」想成由央行主导发行的「央行钱包」，要处理全台数位新台币的交易，不只系统要够强、够大、够稳，且不能有任何差错，在此之前必须反覆测试，且还要有备援系统，容不得有出错空间。

至于法令方面，金融圈认为简单些，主要是赋予CBDC法偿货币的明确法源，至于反洗钱、反资恐、隐私保护、资安防护及争议责任归属等诸多规范，这部分与现行新台币差不多，只要过得了立法院这关，就没太大问题。

至于被视为「大魔王」的获得社会大眾的支持，也就是取得共识这部分，金融圈以「旷日废时」来形容，除台湾社会爱用现金，光要改掉使用现金习惯就很难，数位化之后，所有交易无所遁形，光隐私这块就有争议。

金融圈认为，很多人爱用现金，是因使用现金具有隐私性，许多小贩不爱刷卡，倒不是怕麻烦，而是若新台币数位化，金钱流向就会变得透明，这比开发票、或使用电子支付还要露骨，恐引发追税等联想，要说服这些人改用数位新台币，得花一番功夫。