诈骗泛滥 洗钱防制螺丝松了

台湾诈骗泛滥，尤其是国人遭诈骗去柬埔寨遭凌虐、甚至进行器官交易，已使各界对于台湾诈骗泛滥的关注升到最高点，对此金融业高层直言，整顿银行金流的时刻到了，再不出手，恐怕有银行业者沦为诈骗集团的金流供应者，旗下客户为人头户却不自知，无疑开了洗钱防制的大漏洞。

据了解，由于台湾诈骗横行，尤其包括和投资相关的诈骗简讯层出不穷，现在更传出国人遭诈骗而被卖到柬埔寨，政府高度关注的同时，也一併注意到「金流」问题。

金管会也关注到银行对于洗钱防制，是否有落实执行，未来准备在金检上加强这一块，以免银行因为洗钱防制未确实执行，或是包括对客户KYC、交易监控指标的设定、执行方式太松散，导致自认为有作洗钱防制，但实际上根本未执行到位。

倘若未来诈骗集团的人头户开户银行，一旦被金管会查到和诈骗集团有关，则该银行恐怕将列入金管会的洗钱防制「黑名单」，被质疑洗钱防制没有作好。

金融业高层也表示，跨国诈骗集团能在台湾找到对口，「代表台湾这里也一定有相关金流的供应，至少是有人头户，才能支撑得起这种往来」，否则的话，没有金流，哪有可让诈骗集团行骗的经费。

至于洗钱防制如何评比执行是否到位，金融业高层分析，包括KYC有无厘清客户的真实身分、交易监控是否「实质」监控或仅虚应故事的「形式」监控、以及是否有确实通报，这三大流程的规范设计及执行结果必须好好检视，另一个重点则是洗钱防制中心对于业者所通报的态样，查出真有洗钱及诈骗情事的件数，以及判决成功的案件数究竟有多少。

金融业高层指出，倘若查出及判决成功的数量太少，其中银行业者可能要回头再检视是否自己在KYC及交易监控所设计的架构会否出了问题，以致于「该查的没查到，但却通报了一些没用的态样出去」，上述过程每一道都是必须仔细检讨的关键，否则就会成为衝击洗钱防制执行成效的破口。