台湾退休信心指数 首度及格

台湾人退休信心上升但疫情下，生活寂寞感比想像中严重，且存退休金时低估许多风险。中信金子公司台湾人寿与政大商学院29日共同发布「2022台湾高龄社会退休生态观察指标」调查结果，2022年的退休信心指数、充裕指数、生活满意指数三大观察指数首度全部及格。

其中退休信心指数首次超过60分，但看似乐观却有隐忧，调查发现，未退族认为会比上一代更晚退，而且最担忧「通膨」会让退休金缩水，民眾准备退休将更吃力。

持续追踪三年的「2022台湾高龄社会退休生态观察指标」，包括退休信心指数、充裕指数、生活满意三大指数，今年首度全数及格！其中「退休信心指数」更首次跨越60分，落在63分，比2021年的59分，成长4分；而「退休充裕指数」分数与去2021年相同，维持69分。

值得注意的是，「退休生活满意指数」76分明显下滑，比2021年的81分下跌5分，其中细项问题「面对退休心情与态度」的跌幅最深，比2021年下降10分，调查计画成员政大商学院金融系暨金融研究中心主任杨晓文表示，疫情反覆限制了人与人交流，民眾对退休寂寞感升高。

调查计画主持人、政大商学院风险管理与保险学系特聘教授暨中民国退休基金学会副理事长黄泓智则指出，台湾人准备退休金常低估「通膨风险、未来劳保给付降低风险、长寿风险、不健康的风险、投资风险／退休金不足风险、太晚准备」等，光是通膨风险就低估了1,104万元，而年轻未退族离退休有较长的时间，具时间复利效果的优势，可採更积极稳健的目标到期投资策略。

台湾人寿行政管理处副总经理张琼文强调，台湾人寿透过市调了解民眾在退休准备、退休风险、医疗及长照安养各层面的现象和需求，积极推广国人退休准备意识与金融保险知识，希望为民眾提出因应台湾高龄化社会的多元观点与解方。

他指出，「台湾高龄社会退休生态观察指标」的倡议，这个月也刚刚荣获「亚太暨台湾永续行动奖」两项大奖肯定，台湾人寿希望抛砖引玉，发挥保险的核心能力，号召更多伙伴关注台湾高龄社会的问题与需求，共同为民眾打造身心富足的第三人生。

台湾人寿副总经理赖玉菁表示，通膨怪兽好比「灰犀牛」，多数民眾明知危机存在，也有时间准备，却因为时候未到而轻忽风险，等到真的退休时才发现为时已晚，民眾更该及早採取行动，为退休生活做准备。

台湾人寿营运规划二部副总经理游隽明表示，正确的退休准备，首要建立「自主备老」新观念，完善「乐活三本」，强化「财富老本」、「健康老本」和「长照老本」，拒当贫老的「下流老人」。

第二、要估算需准备的「退休花费」金额，以长寿风险考量，退休后余命20年计算，日常开销恐需要准备552万元；医疗费用、长照费用更是占退休花费金额近5成，医疗费用约须准备288万元；平均照护时间7.3年的长照费用也要准备252万元，加上通膨风险及休閒费用，退休后至少需准备1,092万元以上的「财富老本」，才足以支应。

第三、财务规画宜掌握增加频率、弹性调整、补足缺口三原则，尽早在健康时开始准备足额医疗保障，透过商业保险规画「健康老本」、「长照老本」。