鉅亨自由Pay 锁定领息族

配息基金一向是国人锺爱的投资产品，尤其在近几年产官学界积极倡导提早规划退休准备，具有稳定现金流的投资商品，更让国人趋之若鹜。有鑑于此，鉅亨买基金继2019年推出国内首个懂配息的AI理财机器人后，再次推出新款交易机制「鉅亨自由Pay」，透过累积级别基金创造每月现金流，投资人不仅可自行设定每月领回的金额，不再受限资产管理业者的配息政策，同时还有免税的优势，让每月享有现金流更有弹性。

「鉅亨买基金」总经理张荣仁指出，投资人拿回现金流的主控权是大势所趋，海外的资产管理业（例如香港MPF）也有许多创新作法，国内虽然早有配息基金与保险的拨回机制，但相对之下，不管是提领的日期或金额都是由业者决定、投资人只能被动接受。因此，鉅亨买基金在台湾首发，创新推出「鉅亨自由Pay」，要让客户拿回资金提领时间、金额的决定权。

张荣仁分析，配息基金是国人打造每月稳定现金流的有力工具，但配息基金以债券型基金为大宗，近年来有特定的平衡型基金也受到高度瞩目，相对之下股票型基金少有配息级别，按照统计，目前国内可销售的月配息基金近2,700檔，其中60％为债券型、24％为平衡型，股票型仅占16％。但统计近20年股市年化报酬率可达9％，其中台股表现更逾10％，均领先其他资产的表现，换言之，股票型基金是投资配置不可或缺的资产，但对配息基金投资人来说，却容易有过低配置的情况。

「鉅亨自由Pay」的投资标的是综合考量基金报酬、波动度、最大跌幅及市场人气所严选出的累积级别基金，其中股票型占最大宗。另外，「鉅亨自由Pay」的自主提领机制，有上涨自动停利的效果，先落袋为安；若遇下跌波段，也有助减少亏损。当资产下降至投入本金的80％以下即暂停提领，以避免杀鸡取卵。至于税务方面，目前境内基金的配息所得不仅要纳入个人综所税，单次配息给付超过2万元，还必须扣取2.11％的二代健保补充保费，「鉅亨自由Pay」现金流则来自于基金的提领，具有免税的优势。投资人只要10万元即可开始进行自由Pay交易机制，每月Pay率最高可设定至10％。