不会配置资产？目标风险基金最便利

群益投信表示，为退休理财的基金优点在于，依照操作风格分成保守型、稳健型、积极型三种，基金会在限定的风险水准下，依照市场情况调整股、债资产配置比重，既能避免投资过于集中特定市场的风险，也有助降低投资组合波动，并掌握不同资产及市场的轮涨契机，协助投资人稳健因应市况变化，稳扎稳打累积退休资产。除此之外，投资人最为熟悉的台股市场，也有一些投资标的可作为退休理财的工具，台股高股息ETF便是其一。

安联投信海外投资首席许家豪表示，现阶段在退休金准备金时，有三点要留意：一是重新调高预估通膨率、谨慎盘点退休准备金是否足够。

其次，重新检视投资报酬率的预估值是否过度乐观。

第三，因为退休理财准备本来就是长期战，长年来持续投资金融资产主要凭藉的还是纪律；尤其是核心部位、适合作为核心资产就是不用太在意市场起伏、更不需要刻意判断市场方向，因此如果碰到市场波动而影响退休准备金，基本上还是建议，不要因为市场出现较大波动而动摇部位，而离开金融市场。

至于目前正面临升息、通膨、物价上涨，在准备退休或正退休的投资人可能因让资产降低震盪并产生保护力。

凯基未来乐活多重资产基金预定基金经理人李怡勋表示，若要确保退休金不缩水，可以从强化资产防护下手。

除了公债，不论投资等级债券或非投资等级债券皆存在信用风险，尤其当信用市场有恶化可能时，资产布局可以透过信用违约交换，为债券的信用部位加一层保险，以转嫁违约风险。