稳健投资 国银建议固定配息商品

台湾进入高龄社会，国人也更有理财规划意识，国银建议，若要退休后安心无虞，最好40岁左右就开始做准备。国银建议，随着通膨放缓、升息循环进入尾声，应将部分资金投入固定配息的金融商品，例如配息的债券型或平衡型基金。

国银指出，想达成理想退休目标，需要纪律严谨地规划储蓄、花费与投资，要在花费与储蓄中间寻求平衡，选择一个能随着时间慢慢累积的资产配置策略，及因时制宜的财务计画。国银表示，台湾家庭财富中，占比最高者为现金和存款。虽然现金可让人觉得「安心」，但每年的通货膨胀都会降低现金的购买力，因此持有过多现金，反而较难应付长远的退休生活，因此需要投资于可长期累积的资产对抗商品价格上涨趋势的投资配置。

国银建议，投资人在规划退休时要学习了解抗通膨的相关投资标的，并将其纳入投资组合之中，才能避免资产随着时间流逝而产生资产递减效应。

据兆丰银行内部资料显示，截至今年10月，股票市场虽呈现上涨趋势，债券型及平衡型基金的交易量，仍占整体交易量一半以上，由此可见，高波动市场环境下，客户还是偏好相对稳健的投资策略。

兆丰银行投资顾问团队建议，可趁殖利率位处高檔、债券价格相对低檔时期进场布局，将部分资金投入固定配息的金融商品，如配息的债券型或平衡型基金，除了拥有稳定的配息收益，也能善用复利效果，以定期定额方式再投资，扩大投资收益累积财富，让退休生活更有安全感。

以兆丰银主打的「轻松享乐退 息在好FUND心」基金优惠活动为例，主要锁定年龄达40岁以上的投资人，挑选的10檔基金中，配息率多有5％以上的配息级别，除债券型基金外，因为多重资产的平衡型基金也有配息机制，因此也有平衡型基金。

风险等级上多以RR2与RR3的基金为主，这类基金波动度较小，适合长期持有。另搭配复合债、非投资级债、新兴市场债基金，投资组合更多元、更分散，以因应市场不确定性。