美大型银行压力测试 全过关

美国联准会（Fed）表示，美国大型银行通过今年度压力测试，这些银行在经济严重衰退的情境下，仍有能力持续向民眾和企业放贷，不过遭受的亏损比去年更大。

压力测试结果揭晓之后，预计银行业将于28日开始公布更新后的股息与库藏股计画。

今年的压力测试评估，31家大型银行在假设的衰退情境－意即失业率高达10％、股市崩跌、商用不动产价格暴跌4成、房价重挫36％，是否有能力维持强劲资本水准。联准会提到，在假设的最糟情况，这些银行合计亏损将近6,850亿美元，赤字比去年更严重，但所有银行的资本依旧维持在最低要求之上。

参与的金融业者包括摩根大通、高盛、信用卡公司美国运通、区域银行Truist等。

联准会指出，预料受试银行今年亏损更大，是因为面临更高的预估信用卡事业亏损、企业贷款风险更高与预期收入更低。

联准会负责金融监管的副主席巴尔（Michael Barr）在声明中指出，银行资产负债表「风险更高，费用也更高」，并强调「我们测试的目的，是要确认银行业者在高压情境下，能否有足够资本吸收亏损，这次的测试显示他们能做到」。

年度测试旨在预测银行系统的健康程度，倘若银行业者表现不佳，在股东分红和自主发放奖金方面会面临限制。

此次美国大型银行全数过关，因此不会遭遇任何限制，而且银行业与游说团体还能有更多理由反对联准会与监管单位正在考虑的增加资本要求。支持者认为在去年一连串区域银行倒闭消息传出后，希望提升金融市场的整体韧性。

联准会发现，此次测试系统分析显示，银行可承受2023年的存款危机再度重演，或是对冲基金的潜在风暴，假设五大对冲基金倒闭，大型银行总计可能损失多达850亿美元。

2008～2009年爆发金融海啸促使美国政府为一些超大型金融机构提供纾困，随后监管单位决定为银行业进行一年一度的压力测试，有助于恢復投资人对于银行系统的信心。