房贷仍逼近满水位... 公股银：继承、换屋者想贷 还得等明年

第七波选择性信用管制严打炒房，却衝击换屋族权益，央行9日宣布排除继承、换屋民眾。公股银分析，这确实有助民眾免受波及，但房贷水位仍吃紧，国银还在消化手中案件，无论继承者或换屋族，可能都得等到明年。

此次措施主要是避免「错杀」，尤其央行祭出政策后，实务困难也逐渐浮现，并以继承、换屋族衝击最大，另是避免溯及既往，包含成屋、预售屋的自然人已签订购屋合约，也得以排除。

整体来看，利的方向还是显示央行宣示跟「投资客、投机客」宣战，避免被外界称为「金龙海啸」，且手段「精准且温和」，第七波信用管制对房市衝击可望降低。弊的方向是放宽认定标准，打房力道将变小，要快速让房市降温可能性降低，只是让房市从大火变成「中火或小火」，而非直接浇熄。

公股银主管指出，政策很难面面俱到，社会有些声音认为，继承者名下已经拥有房屋，若排除适用第七波房市管制措施，似乎不符合公平正义，但也有继承者工作地点跟继承房屋位置距离遥远，尤其是「北漂族」，甚至还涉及祖传、多人继承可能，样态非常多种，政策很难根据各种情况调整。

整体而言，该措施确实有助降低第七波选择性信用管制对继承者、换屋族的衝击。不过，实际情况来看，配合政府住宅政策，银行贷款额度优先提供新青安、无自用住宅的一般首购族，目前房贷仍逼近满水位，预估到年底前，各家国银仍会持续消化手上原有的案件，因此无论继承、换屋，贷款可能都要等到明年比较有机会。

分析指出，现在房贷发展重心，还是因应央行降低不动产集中度而积极调整，主要深耕首购族群，自用、首购的客户利率可贴近房贷地板价，更在排队拨款中优先，而非自用、第二户以上的客户，房贷利率直接拉高。

对第四季国内房市看法，公股银评估，建材价格及薪资成本依旧居高不下，成本面支撑让房价不易有下跌空间；另新青安房贷推升刚性需求、年底新屋交屋潮等，房市仍有一定量能，但近期受国银房贷管控措施等影响，整体房市呈「价稳量缓」态势。