锁定目标客群 安养信托火热 规模、受益人双双登顶

安养信托愈来愈夯，规模、受益人双创新高。据信托公会统计，截至2024年底，安养信托财产累计金额已达1,579亿元、年增率28％，受益人数达195,715人、年增率达26％，均创歷史新高。信托公会理事长邱月琴指出，安养信托去年受益人数是2020年的5.8倍、规模是3.6倍，凸显民眾对安养信托需求日益增强。

邱月琴表示，安养信托能发展快速，主要是金管会的引领和业界的共同努力，近年发展也不断创新。像是「简易高龄风险评估工具」，如问卷、评估量表的出现，可协助民眾认识高龄风险，了解自身风险缺口及所需金融工具；业者并可参考评估结果，依不同客户年龄与财产管理的需求，锁定目标族群设计适合该族群的商品与宣导内容。

信托公会秘书长吕蕙容说明，业者採异业合作以App或云端健康管理，协助客户了解健康状态及失智风险；推展「整合型全方位安养信托」，将不同的金融商品及功能整合到一个统一的安养信托平台中，让民眾可以在单一信托中实现多元化效能。公会也积极推展「契约模组化」，就像提供自助餐式的商品选项，让民眾可选择自己需求的产品到自己的餐盘，信托公会已委外研议契约参考范本，让民眾根据自己的需求量身订作契约，提供更灵活且个性化的选择。

为进一步提升安养信托服务质量与普及，信托业未来将朝「创新、数位、永续、普及」四个面向持续强化，现已有业者利用与财富管理顾问、投顾业者、保经业者及社福团体等多方合作，协助高龄与身心障碍族群，透过「机器人理财规划」，搭配信托架构投资，以持续累积退休资产，并由社福团体担任信托监察人。

信托公会也与信托业携手合作委托联卡处理中心建置「信托资讯交换平台」，让信托受益人能够在医疗照护或日常消费中更加方便地使用信托资金，提升安养信托的给付功能与使用便捷性。

吕蕙容强调，安养信托无疑是高龄化社会挑战的重要应对措施，信托业将致力推广安养信托，成为各阶层民眾都能负担得起并使用。