台北富邦银行信托专栏－信托来自人性 行动晚不如早

台北富邦银行理财客户表示，「我对信托有兴趣，看了资料也谘询过银行，好处差不多都瞭解了。但有个现实的问题，安养信托应该什么时候申办？是几岁或什么情况要做？多少钱才适合？或者说要投入资产多少百分比？另外，赠与小孩的规画，要全部用信托？还是部分就好？」

北富银执行副总经理吴薏菱表示，在过往谘询经验里发觉，客户对信托通常可以很快理解并认同，但却未必会立即行动，主要原因是现在还感受不到「未来的痛」。

因此，透过对未来的沟通，当对痛的情境越具象化对影响的判断越清晰，需求才会更具体，才会寻求改变而行动。

在安养信托上，需考虑的是外部环境和内在状况。外部环境最大的威胁之一为诈骗，多数人退休后无法再以劳力赚取收入，便使用投资所得或储蓄来支应生活，所以退休老本是绝不容许任何风险的。

所有受害人在被诈骗前都不曾想过自己会掉进陷阱，诈骗防不胜防，提前将退休资金交付信托才能避免自己判断失准。

而内在状况是随着年纪渐长，从亚健康辅助到全人照顾时，体力、智力或行动力渐渐无法胜任财务处理工作，届时能托谁管理？钱会不会用在自己身上？照顾我的人有没有钱可以用？若能提早成立安养信托，熟悉它、使用它，必要的时候调整它，便能善用信托掌控自己的金钱和人生。

在信托赠与规划上，子女年幼时最听话、处理起来也是最简单，长大成人后，子女会期待独立面对不同人生阶段的各种挑战，并依自己的规划及方式，运用父母赠与名下的财产，届时即便父母不愿意、多半也得无奈放手。由此可知，父母什么时候该申办信托，答案其实很清楚。

常听到「科技，始终来自于人性」，而信托也是。在发展信托业务上，北富银除了设想客户在各个人生阶段的需求，也花很多时间在创造信托使用情境，使其更加贴近生活，打破「信托是有钱人才能做」的刻板印象。

此外，北富银也积极优化信托系统，并在网路银行或行动银行增设信托功能，提升使用的方便性，也扩充胃纳量、加快处理效率，希望让社会大眾「有感」信托的便利及安心，进而提高使用意愿、促进普及，改变资产管理的习惯。