法人出招 提升退休金准备效率

以现在金融环境看，单一产品或投资机制已无法满足退休金规划的需求，法人建议，可透过法人提供退休金专案或各种机制选择投资标的以提升投资效率以加速累积退休金准备。

中租投顾近期整合基金平台多项交易机制，打造出一套全方位的退休理财解决方案。中租基金平台总经理苏皓毅表示，这套全方位退休理财解决方案即是规划符合退休族群想每月都有现金流的月月提领机制，将定期定额交易机制全面再升级，首创结合均线操作、左侧右侧交易策略，不仅能逢低买进，还可以乘胜追击，经回测数据实证能有效提高投资报酬率及正报酬机率。

这项机制则是提供想提早为退休做准备的民眾，透过小额的定期定额累积至一定资产目标后，再搭配平台自动停利转申购功能，可以将资产转换至相对稳健的债券型或平衡型基金，降低风险。苏皓毅指出，让基金投资不但能在退休准备的积累期有效克服心魔、精准入市，又能达到资产配置目的，非常适合熟龄族做退休理财规划。

至于担心退休后健康问题，除保持经常运动、重视营养均衡外，同样可以靠保险分散风险及累积退休金准备金。

磊山保经建议，退休前财务规划应採「631法则」，也就是将60％收入作为日常开支、30％储蓄与投资、另10％风险管理，以确保生活稳定并逐步累积退休资金。

磊山保经认为，在保险规划可以依据人生阶段，先配置医疗险、寿险与意外险，再逐步纳入重大疾病险、长照险与年金险，以确保高龄生活无忧。要让高龄生活无忧，不必担心退休准备不足，一定要提前规划也能发挥复利效应并善用保险与理财工具，建立稳健的退休保障，确保财务自由。如25岁开始每月规划储蓄1万元，投资报酬率6％，至64岁可累积约1,347万元；若35岁才开始，则仅能累积约755万元，提早10年准备，退休金准备多了近一倍。