亚洲富豪疯设 家族办公室正夯

金管会打造亚洲资产管理中心的愿景，除扩大私人银行财富管理业务，今年起更将「家族办公室（Family office）资产管理推动计画」列为重点。当许多的家族企业运用「家族办公室」作为家族传承方式作法，「家族办公室」这几年一跃成为亚洲金融市场最热门的关键字，香港、新加坡都积极争取亚洲富豪在当地设立家族办公室，台湾想分杯羹，动作得更快些。

门槛1亿美元 服务涵盖理财、法律

家族办公室是私人银行为超高净值客户的家族提供的理财服务，进入门槛总资产在1亿美元以上，管理千万美元以上的资产，才符合门槛以及有成本效益。除了理财，家族办公室的服务范围更为广泛，财务、法律、会计、税务及慈善都要管，几乎是全方位的服务。

台湾的外商银行，这几年都透过私银部门导入国外作法，并运用全球资源，积极争取家族办公室业务。以渣打银行为例，亚洲区在新加坡、香港和杜拜等地均设有家族办公室，家族办公室的优势横跨消金、企金和财管，提供高资产客户从公司到家族的多样需求。

渣打集团私人银行与富裕客群主管及大中华暨北亚区财富管理暨消费金融负责人洪子寓表示，渣打银行目前的家族办公室组织型态为银行下的一个「事业群」，亚洲区3个家族办公室的资产以香港居冠，一个点的家办事业群人力配置为10余人，新加坡近年以税务优惠，吸引很多家族前往设置，颇有迎头赶上之姿。

洪子寓透露，台湾金融业这几年开始讨论家族办公室，但这在欧美早有歷史，且「台湾前20大富豪都有（家族办公室）」，家族办公室设立在哪里，就会带来大量资金进驻，活络当地的金融市场，这从新加坡近年「吸金」力道凶猛就看得出来，但当然也会有缺点，庞大资金进驻就会带来通膨升温压力。

家族办公室有多热？从渣打银行去年在香港举办的首届全球家办论坛可以窥知。渣打银行去年10月举办的这场论坛，招待来自大中华区、东南亚、阿联、英国及美国等地200多位环球客户及嘉宾，包括来自不同市场的80个全球领先的超高净值（UHNW）家族，当中50个家族代表更从海外亲临香港出席。

为了让这群「超级贵客」们宾至如归，渣打全球私人银行甚至找来建立世界上第一个家族办公室的洛克菲勒家族分享经验。洛克菲勒家族传承至今已第七代，是一个横跨工业、政治、石油业和银行业的家族，其家族办公室设置在纽约洛克斐勒30广场的56楼，之后转变成为在美国证交会注册的投资顾问公司。

能否成功发展 仰赖专属法规

私银主管表示，家族办公室可大可小，它可以由家族成员组成，也可以藉由外部第三方的力量来协助，像是私银、会计师事务所、法律事务所等，这几年寻求外部专业的变多，主因就是随着家族成员变多、资产规模变大，家族相关事务的复杂度也会跟着增加。

私银主管指出，家族办公室能否成功发展，除资金规模与专业人才，政府是否提供明确法规指引、租税奖励及弹性架构亦是关键。台湾现阶段只有想法、缺乏专属法规，必须将资产管理中心计画更为具体化，配合近年全球金融市场变局，当市场关注度持续升高，正是台湾发展家族办公室的重要契机。

KPMG家族办公室资深执业会计师郭士华曾撰文解析，家族企业若要永续经营，有两个面向需要关注，一是如何让家族企业从家族面向转化成「企业家族」，二是如何在家族转化的过程中能够达成家族机构化的目标，「家族办公室」可扮演很好的机构化角色平台，协助家族企业有系统地处理这些永续的议题。