高资产户从积累转寻专业整合

吕蕙容表示，首先在业务端可整合内部跨部门业务，包含理财、授信、存款、信用卡、信托及家办谘询服务；外部跨业结盟资源可结合家办服务所需的专家与生活所需完整生态链；其次在产品端可结合各种信托的安排，例如家族信托、安养信托、保险金信托、不动产信托、子女教育信托等，提供企业股权传承与企业主与家庭成员与人生各阶段所需的金融服务。

金融业者近年也出现转型，逐步由商品导向销售转向顾问式服务，过去以基金、保单、结构型商品为主的操作模式，逐步整合成「一站式资产规划平台」，透过与信托、会计师、律师跨界合作，提供从资产诊断、目标设定、架构设计到信托执行的完整流程。

对企业主而言，顾问式规划更具策略性价值，能协助其整合个人、家庭、企业、与家族等多大层面资产，达到兼顾客户个人退休生活、资金运用并兼顾家族、企业、传承等多功能信托服务。

吕蕙容说，高资产户财富之路已从积累迈向整合，随资产规模扩大、家族成员复杂化，及企业持股比率涉及经营权问题，单一视角的财管策略已难以满足需求。

现代高资产户更倾向寻求跨领域专业整合，包括个人现金流、保障个人高龄生活的现金流与照护安排、家庭与家族财务分流设计、企业股权结构与接班制度建构、房地产配置、子女教养基金、跨世代遗产与税务策略、多地资产的法律与税务适法性配置等，这些需求不仅涉及金融商品，更跨足法律、税务、不动产与信托制度的专业结合。