中信银、高检署 签可疑交易分析机制MOU

中信银行继今年4月与臺湾臺北、新北、士林、臺中及桥头地方检察署启动「可疑金融帐户通报机制」，16日宣布再与臺湾高等检察署签署「可疑交易分析机制」合作备忘录（MOU），在「可疑金融帐户通报机制」专案基础上，加入高风险态样分析回馈机制，强化可疑金融帐户的控管及联防，同时也延展「雷霆专案」人头帐户预警机制，强化人头帐户回馈频率与侦测模型，建构强大的全国防诈连线守护网机制。

在法务部部长郑铭谦见证下，「可疑交易分析机制」MOU由中信银行董事长陈佳文与高检署检察长张斗辉代表签署，臺湾臺北地方检察署检察长王俊力、臺湾新北地方检察署检察长郭永发、臺湾士林地方检察署检察长张云绮以及中信育乐董事长陈国恩、中信金控法遵长金延华、中信银行总经理杨铭祥与个人金融执行长杨淑惠皆到场见证。

郑铭谦表示，非常钦佩中信银行与检察机关公私协力，共同打击诈欺犯罪的决心，这是一件非常有意义的事情，金融机构与检察机关共同打击诈欺犯罪，已经树立起典范，透过高风险因子、参数的回馈与分析，以达到预警及查缉诈欺集团的目标，是有效协助全民守护财产重要的机制。

张斗辉则指出，中信银行投入大量资源推行「神盾联防机制」，运用人工智慧（AI）监控与大数据分析，识别异常交易，在阻诈及防诈有很大成效。本次合作的「可疑交易分析机制」由检察机关提供过去侦办在中信银行开立涉及不法行为之金融帐户，分析并侦测潜在可疑涉诈帐户，达到前期风险管控外，更期盼透过已经锁定之异常参数或集团性犯罪等资料，减少金融帐户遭诈团利用，进一步溯源查获诈欺集团，强化阻诈及惩诈预警成效。

陈佳文强调，中信银行去年与检察机关共同启动「雷霆专案」、建置「检银打诈平台」成效卓越，中信银行通报可疑金融帐户且管制的精准度达96％，落实从源头防诈行动，本次与高检署签署「可疑交易分析机制」MOU，除了扩大检银合作力道至全国地检署，也透过检察机关不定期提出高风险因子、参数建议，有效精进中信银行风险控管态样，强化可疑帐户之监控。

中信银行长期投入科技防诈，根据内政部警政署统计，中信银行去年成功拦阻诈骗案件数，已较2023年超过30％，拦阻诈骗金额成长57％，自2023年起至2024年止，累积拦阻诈骗金额新臺币23亿元，以科技防诈、制度正义与治理永续的实际行动积极降低人头帐户，拦阻诈骗成效显着。