王俪玲谈TISA 数位驱动的退休决策系统

金管会推动台湾个人投资储蓄帐户（TISA）预计7月正式上线，首波逾10檔「业者让利」基金即将上架。政治大学金融科技中心主任王俪玲认为，TISA基金至少有三大诱因，零手续费与经理费压低0.6％、专家帮选基金、数位整合帐户管理，过去错过基富通「好享退、好好退休」专案的投资人，这次要好好把握。

她认为，TISA更大的价值是成为「数位驱动退休决策系统」，引导大眾步入长期理财正轨。

王俪玲指出，第一阶段的TISA亮点是推出「零手续费、经理费压低至0.6％」，且要投资24个月才适用优惠，适合想要长期累积退休金的民眾，每月定期定额投资，10年内的经理费省下5,000元以上，相比市场平均高达1.5％至2％的经理费具吸引力。

现在市面上基金多达一、二千檔，一般民眾可能会有选择障碍，TISA上架的基金是经专家团队筛选，且有专家定期监督审视的，不好的基金就会被下架。

王俪玲表示，对投资人来说，还有数位整合的便利性，透过「TISA帐户申报暨查询平台」及「集保e手掌握APP」，可轻松查询TISA帐户内所有的基金归户余额、异动明细等资讯，对中高龄者、家庭主妇或不熟理财系统的人来说，相当方便，不必再一家家银行帐户去查基金状况。

第二阶段若是能将「劳退自提+TISA帐户」，让劳工设定好提拨比例，就可让薪资自动投入优质退休基金并有税负优惠，就可实现「简单可感、税优实用」的全民退休储蓄新模式，这些运用金融科技、由金融机构协助完成自提设与通报流程，都不是很困难，且一举数得。

TISA更大的价值，不只是让民眾来开户、买基金，而是未来可结合金融科技发展「数位驱动退休决策系统」，例如用Al、大数据进行投资行为分析，透过指导方案指引，协助不同年龄、风险属性与目标族群，完成基金组合选择，过去基富通「好享退、好好退休」都已建立基金筛选与绩效追踪制度，也累积不少大数据，都可为TISA提供可参考的科学化分类依据，发展个人化的「人生周期适配」的投资建议，拓展至教育、购屋等多元理财用途。

王俪玲强调，现行劳退自提6％提拨率低是因为不能自选基金，不只民眾意愿不高，也造成行政单位要审核基金加重行政负担，但若是结合TISA帐户，由平台自动扣款并整合报税服务，不仅提升诱因也更便利，「我们不缺制度、不缺平台，只缺一个启动时机」。