OIU创新保单 国寿抢到头香

为拚亚洲资产管理中心，金管会今年3月宣布开放寿险业国际保险业务分公司（OIU）可自行研发设计「指数型万能寿险」保单后，国泰人寿抢头香推出国内首张OIU创新保单。保险局指出，OIU新保单不需经核准，只要寿险业者研发商品、资讯系统建置、人员教育训练都完备后即可上架，目前只有国寿上架。

金管会主委彭金隆日前指出，今年OIU市场可望翻倍成长，一是保险局开放OIU可卖国外热卖的指数型万能寿险保单，将可增加新的业务量。二是开放可和高雄金融专区的银行，承作保费融资与保单质借，极具未来发展潜力。另外，OIU免税优惠7月1日已在立院三读通过，确定再延长十年，也助攻业者发展。

国寿7月2日宣布推出专为境外客户量身打造的「国泰人寿OIU指享盈指数连结型美元万能终身寿险」，该商品具备「指数下檔保护机制」，可透过公告利率或连结指数绩效参与市场，不仅兼顾资产成长与稳健保障，亦成为家庭财富传承的新选项，境外客户来台可透过指定通路购买。

强调具三特色，一是提供帐户」弹性配置，打造进可攻、退可守的财富管理策略，客户可根据市场环境与个人偏好，自主调整保险费配置比例，于固定收益帐户与指数连结帐户间灵活累积保价金。

固定收益帐户依照公告利率稳健增值，有助资产保值；指数连结帐户可参与S&P500上涨潜力，以每年结算方式，有机会获得回馈分享金，回馈分享金可依客户选择投入至固定收益帐户或指数连结帐户，提供资产成长动能。

二是最高所缴保费5倍寿险保障，兼顾资产保全与财富传承需求，提供首五年所缴保费1.1倍基础寿险保障，第六年起最高为所缴保费5倍的保障，进一步强化寿险保障，购买商品时可指定身故受益人，同时满足资产保全与财富传承需求。

三是保单内建指数下檔保护机制，强化抗跌韧性，若指数当年度报酬率为负值时，指数连结帐户收益率仍保障不为负，避免保单价值因此受侵蚀，确保资产安全，当指数上涨时，可依照公告的指数参与率获潜在收益，兼顾资产成长与防御。