理财地图－用低费用创造稳健财富：TISA重塑理财地图

2025年台湾超高龄社会正式来临，退休后平均余命超过23年，生活费用与长照支出高涨，但大多数民眾的退休金仍需仰赖财务危机未解除的劳保年金。为因应长寿风险，并引导台湾民眾进行中长期投资，提升资产管理财务韧性，金管会推出「台湾个人投资储蓄帐户（TISA）」，由集保结算所主导设计，于6月底上路，正式启动台湾自主理财休储蓄的新起点。

TISA不只是个储蓄帐户，更搭配一整套以「专家严选、长期投资、低费用」为核心的理财机制，以打造更普及、更自主、更低门槛的投资环境，希望为国人理财规划提供崭新服务。TISA有以下重要特色：

一、专家严选、免手续费导向长期投资

TISA所有基金皆需经过委员会审核，投资标的需具备稳健、低波动、可长期持有的条件。投资人可依个人需求与风险属性挑选股票型、平衡型或债券型等不同产品，建立个人化的投资策略。为鼓励长期投资，只要连续扣款满24个月即可享有零手续费优惠，特别适合想存退休金的退休预备族，过去错过基富通「好享退、好好退休」专案的民眾，这次不要再错过了。

二、低费用率实质回馈资产增值

TISA主打便利性与低费用门槛，基金经理费皆不超过1％，首批TISA级别基金甚至压低至0.6％以下，加上手续费全免，投资成本明显低于市场平均1.5～2％以上的费率，民眾若能每月定额投资，长期可省下非常可观的管理费。举例来说，若每月定期投入3,000元，10年下来可节省高达5,000 元以上的管理费，将低费率实质回馈到资产增值，很具投资吸引力。

三、千元就可投资普惠全民理财

TISA级别基金允许每月仅以1,000元就可启动定期定额投资计画，降低一般民眾参与门槛。对于无法参与劳退制度的自营业者、家庭主妇、自由工作者或刚毕业预算有限的年轻人来说，可透过TISA自行建立个人投资帐户，提供一个用小额、定期、低风险方式参与投资市场的通道。

四、数位平台整合便利性，查询功能全面升级

投资人可透过集保「TISA帐户申报暨查询平台」及「集保e手掌握」App，直接查询来自不同银行与证券基金的库存、交易资讯，整合TISA帐户内所有基金的归户余额、异动明细，掌握即时净值变化与资产分布，不再需要下载多个平台App。而且操作介面简洁轻松，即便是家庭主妇、中高龄族群，也能轻松上手，全面提升帐户管理的效率，更加速理财教育的普及。

总结来说，TISA结合金融科技的便捷操作，不仅有助提升全民参与，更能引领全民迈向长期理财的正轨。透过TISA建立个人专属的理财帐户，从年轻到退休，完整的人生周期都有适合投资的基金，可以协助民眾有效累积财富、抵御老年贫穷风险。

面对超高龄社会与未来金融市场不确定性，现在正是年轻世代主动出击、中壮年世代开始规划退休储蓄计画的关键时刻。TISA在低费率、优质基金与数位整合方面都有明显的实质诱因与优势，正是台湾民眾开启个人理财的最佳时机。