台北富邦银行表示,台湾的儿童理财观念逐年成熟,现在的父母愈来愈懂得及早为孩子开立专属帐户、进行资产配置,累积孩子第一桶教育金。根据北富银小富翁帐户数据统计,至今年6月底,小富翁帐户数已超过26万户,每位小富翁的平均资产接近新台币41万元!其中小富翁帐户以5岁以下开户的占比居冠,此意味孩子的教育战线已从五育养成延伸至教育金储备。

北富银表示,累积教育金要趁早开始、以稳健的投资策略前行,在时间复利效果加乘下,小资金就会滚出大财富,建议可以三步骤开始起步。

第一步:开立小富翁帐户,教育金专款专用。专款专用系指「开立特定目的之帐户,将帐上资金用于此用途」,以累积教育金为例,第一步就是要先开立儿童理财帐户,父母可选择功能多元实用、便于为孩子投资理财的优先。北富银小富翁帐户于1999年推出,为国内第一个亲子理财工具,一本存折可同时管理新台币、外币与信托基金投资等多种资产。根据统计,北富银小富翁帐户每年2~3月、7~8月为二大开户尖峰,显示多数父母趁着农历春节前后及暑假期间,为孩子开立小富翁帐户,启动教育金理财计画。

第二步:保障兼顾理财需求,类全委保单为首选。多数父母偏好以买保单的方式为孩子累积教育金,依北富银小富翁帐户统计,至今年第二季为止,保险为仅次于存款、父母最爱的理财配置。然而近年全球降息大风吹,寿险公司为了反映市场利率与成本,陆续公告调降宣告利率,在低利俨然成为市场常态下,北富银建议,父母若要透过保险为孩子累积教育金,首选类全委保单,这类保单有投资专家团队代为操作、每月可稳健拨回现金,可用以支应孩子日常才艺班、安亲班等学习支出。

第三步:基金投资不可少,核心基金与卫星基金灵活搭配。教育金的累积为长久之计,运用时间复利效果生财的最佳工具莫过于定期定额基金。北富银建议,父母可同时配置核心基金(例如固定收益型基金)与卫星基金(例如平衡/多重资产型基金),透过核心基金低波动稳成长的特性,降低投资组合的波动风险,同时由卫星基金创造稳定的现金流,提高投资组合的收益。以教育金为例,父母以定期定额核心基金为孩子长期累积未来出国留学所需费用,以卫星基金每月的配息金流支应日常学杂费支出。

北富银指出,新冠肺炎疫情不确定性极高,全球经济活动尚未回归常态,各国陆续採取宽松货币政策、推出财政政策以刺激经济回温,以区域而言,美国、亚太、中国为首选;而债市则建议以财务体质佳的投资等级债优先,此外亦可投资平衡/多重资产型基金,股债一起布局。

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