年终奖金理财术 台新银推三原则掌握机会

台新银行理财商品处副总经理盛季莹说明，第一个原则「扣除开销好运用」，大多数家庭都有贷款与固定开销，如房贷、车贷、信贷、孝亲费等，可先将年终奖金扣除必要支出与降低利息较高的贷款后，再针对剩余资金做进一步的规划运用。

列出收入支出预算表后，再依第二个原则「规划存钱好分配」，规划2021年度预计支出明细，并提拨一部份到储蓄帐户，避免让支出过大，导致无法达到储蓄的目标。盛季莹指出，全球货币宽松、进入零或负利率等大环境影响之下，民眾及早投资就显得更重要。

第三个原则是「提前理财好收益」，民眾可尽早学习理财，找出适合自己的投资工具，再依自身短、中、长期理财目标，妥善运用年终奖金进行完善之资金规划，让自己的财富进一步增长。

展望2021年，随欧、美、英等国陆续核准疫苗上市并开始施打，预期全球金融市场在疫苗进入普及接种阶段后，全球各项经济活动将可逐渐回復常态，全球景气将由復甦迈向扩张，经济和企业获利将加速成长。

针对新一年度的资产配置，盛季莹表示，民眾可在既有的固定收益部位下，适当加码股性商品，採取「价值成长、双轴并进」策略，掌握价值股参与价值修復行情、及成长股参与长线发展趋势。若民眾担心股市涨多可能回檔，亦可透过投资组合及定期定额方式，参与金牛年景气復甦带来的资本利得机会。

盛季莹提醒，新年除了理财规画，也应适度增加健康险，以补足医疗费用、住院时收入损失的财务缺口，还能以传统寿险，强化人身保障，为家庭提供保护伞。