如果没有留遗产的必要,为何不活着时,对自己好一点。中国人寿2日宣布,本月开卖市场首张自选「自益型」美元利变养老险,保户可以选择生存保险金起领年龄,即55、60与65岁,再选择领取期间20年或30年,六种组合去推算活着时每年可以领多少生存金,中寿资深副总李正伟说:「儘量让每一块钱都真正用在自己身上」。

台湾正面临快速高龄化,及少子化的问题,据卫福部统计,55~64岁的民眾有近一半还在工作,8成以上都是因为还有经济上的需求,且在单身、家庭未生养子女的比率提高下,未来不止退休年龄可能延后,退休后的生活也必须靠自己打理或预存资金,且随着社会演进,过去父母勒紧腰带苦一辈子,要把钱全留给小孩的观念也逐渐改变,转为不成为子女负担即可,未必要留下大把遗产,反而要处理遗产分配相关问题。

为何要推出自益型保单?李正伟表示有三大理由,一是民眾有规划退休现金流的需求,但台湾投保传统年金、寿险满期金年金化的比率非常少,主要就是保单不够弹性,一旦年金化后,若有突发状况,如罹患重大疾病,即无法从年金化保单提领单笔金额。

第二就是很多保单设计保户可自选生存金起领年龄,如55、60、65、70岁等,一路领到99或109岁,看似很划算,但领取时间拉长,就代表每年可领取的金额较少,且台湾平均余命男性约77岁、女性84岁左右,很多保户都没能领这么久,剩下没领到的就又成遗产。

第三是台湾单身贵族及顶客族(夫妻两人未生养子女)比率越来越高,没有留遗产的需求,所以规划或存下来的钱,要更精准的确定每一块钱都用在自己身上。

因此中寿2月推出这种「自益型」保单,二年缴或六年缴美元利变养老险,保户可选择生存保险金起领年龄,及领取期间20或30年,,即最长就是65岁开始领30年,领到95岁,最年轻款是55岁起领,领20年到75岁,供男性及女性自己选择。

李正伟表示,这款保单年领生存保险金,可规划到总缴保费的10%左右,如一年要领60万元,即每月约5万元生活费,总缴保费就约600万元左右,适合中长龄准退休族、有资产或年终奖金可规划为退休金者,再搭配美元利变保单目前宣告利率2.95%,可有增值回馈金,去对抗通膨,增加可领取的金额。

(工商 )

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