《金融》国泰世华、国寿 研拟保险金信托共销模式

国泰世华银行副总经理张经理表示，信托是财产管理的守门人，在国泰金控永续策略中亦扮演着守护「长寿世代财务安全」的关键角色。透过「服务场景化、产品多元化、契约模组化」三大策略，让信托真正发挥普惠价值，使企业、富人到大眾都受惠，实现国泰世华银行「全民信托」的愿景。

信托业务起步之初，国泰世华银行结合食衣住行育乐等生活场景，走入企业、医院或社区照护机构，推广以信托保障财务安全的观念，朝着「全民信托」目标迈进。在信托产品的设计上，为贴近各年龄层民眾的实际需求，在受托财产和给付上发展出多元化模式。单一信托契约可包括金钱、保险金、股票、不动产等多种信托财产类型，也推出小额累积信托财产的模式，民眾可以依据自己的资金规划与信托目的，分次、分年交付信托财产，即使无法一口气拿出大笔款项，也能够办理信托。每年定期给付的金额则可弹性调整以因应通膨或特殊状况，超前部署退休后生活所需。

国泰世华银行发展「标准化契约」，将信托服务化繁为简，透过庞大的理财客户往来经验，归纳各阶段人生的核心理财需求，为股利赠与、不动产买卖、子女保障、退休传承、保险金及安养信托等多项个人信托发展出标准化契约，可快速且极大化的服务需求相对单纯的客户，完成信托契约签订。

为响应「信托2.0」，国泰世华银行已拟定一系列信托服务优化方案，今年7月甫推出的「微型安养信托服务」就受到许多年届中年的子女青睐，希望将用于照护父母的资产交付信托以避免遭不当挪用或诈骗。

而有鑑于保险为国人接受度最高的金融保障型商品，国泰世华银行与国寿共同推动保险金信托共销模式，预计于相关配套措施完备并经主管机关核准后，国寿将可直接为保险客户办理信托业务，提供客户一站购足保险商品及保险金信托服务，有助于在短时间内让信托保障扩及到更多民眾。