无痛存退休金》只领劳保、劳退不敢退休？一步骤教你保本700万

人到中年，若现在只领死薪水、没太多投资概念、未来等拿领劳保劳退，可能都做过退休后入不敷出的恶梦。 专家估，退休后每人每月至少要有3万元才算基本，依此至少需准备740万元-1080万元退休金才好养老。但要怎样做到？专家提点，关键步骤就是「即刻起」执行除债计画，特别要设法在退休前还清房贷。

根据劳动部统计，国人平均退离劳动市场的年龄是男性64.6岁、女性61岁，而内政部公告的资料显示，国人平均寿命为81.3岁，其中男性78.1岁、女性84.7岁，等于退休后还有13-23年的无薪日要过；而劳工规划退休后的生活费用来源，前三项为「自己的储蓄」、「新制劳工退休金」以及「劳保老年给付」。

知名理财作家、曾在金融业服务过，现为广播节目《财经早知道》主持人的罗际夫表示，退休时机因个人财务状况以及生活条件而不同，但应具备以下3大条件，才有资格谈退休，其中最重要的就是「不要有负债」：

第一，必须没有任何债务。罗际夫说，包括房贷、车贷、信用卡循环利息，甚至是亲友间的借贷，都必须处理乾净，一样都不能留，否则，如果带着负债退休，将永无寧日。

第二，退休最好有一户自住的房子。他说，买房的确不容易，但根据行政院主计总处家庭收支调查显示，2020年住宅自有率为84.68%，显示许多人仍可能有一户自宅。退休前要规划还清这一户自宅的房贷。

第三，家中不能有「啃老族」。有些人没办法按计划退休，或一直担心退休后钱不够用，其实是因家中有啃老族，因此退休前要让子女能自立，不要当「孝」子，否则再多退休金也枉然。

现在可以来算退休后每月应有多少钱才够用？根据行政院主计总处调查，2020全台平均每人每月消费支出为2万3262元，以台北市3万713元最高，其次是新竹县2万6661元，以及新竹市2万6455元。劳保、劳退部分，假如以25岁月薪3万元来试算，劳保65岁每月可领回1万8786元，劳退则是60岁即可领回，每月可领7660元，合计每月可领回2万6446元。

罗际夫表示，退休后如果抓一个月3万元生活费，一年12个月就是36万元，假设65岁退休，再活20年，就需要720万元，如果怕太少，可以拉长准备30年所需的费用，就是1080万元。这数据与每月可领约2.6万元计算，与前述累计720-1080万元差距不算大，原则上，从开始工作起，每个月设法存个1万元，应该做得到。

当然，有人会怀疑这样够用吗？现在物价上涨，不用考虑通货膨胀吗？罗际夫表示，这笔退休金不是退休第一天、第一年就会用完，更别忘了可能还有一户老房子，必要时房子总能变现。