北富银勇夺《数位银行家》2021创新大奖

台北富邦银行数位创新成果丰硕，率先将AI人工智能运用于理财客户风险属性评估中，开发出全台首个财富管理「AI风控」，透过对客户体验的优化，带动财管客户投资意向大增四成，荣获《数位银行家(The Digital Banker)》「2021全球个人金融银行创新大奖」之「最佳机器学习创新奖(Outstanding Machine Learning Initiative)」，对北富银数位创新实力给予高度肯定。北富银风控长陈弘儒表示，目前在财富管理的风险控管上，包含有产品尽职调查、客户风险评估、投资适宜性及组合集中度评估、交易后预警等多个面向，其中客户风险评估直接攸关客户能否投资及投资配置，挑战性特别高。过往银行多採质化分析，藉由访谈、调查辅以经验来分析客户风险状况，会带入较多人为主观判断，容易与客户风险偏好及可承受风险损失能力产生落差。随着数位科技日新月异，北富银首开业界先河将AI人工智能技术应用在客户风险评估，对超过5万笔投资理财资料进行深度分析，结合机器学习技术构建风险属性评估模型（Customer Risk Attribute Assessment Model，简称CRAAM），可大幅提升分析效率，提供更客观准确的评估结果，精进产品与客户适配度，为客户创造良好的投资体验。这套「AI风控」系统自2020年5月上线后，以其高效及精准广获财管客户认可，不仅客户投资意向大增，整体财管资产规模更呈现双位数成长，行内相关客诉也降低达三成。良好的Fintech应用成效，让北富银「AI风控」除了获得本届《数位银行家》大奖外，还勇夺《世界经济杂志(World Economic Magazine)》「最佳人工智能及机器学习创新应用奖」，创新性备受市场关注。陈弘儒分析，随着线上金融业务发展，风险模式将频繁变化，人工智能可望逐渐展现其快速迭代和自动化处理优势，成为金融业提升服务品质、保障客户权益的最佳队友。日后北富银会持续拓展「AI风控」应用场景，例如将其与海外市场或产品风险评级等多元服务进行结合，加速财管业务数位转型，强化台湾金融竞争力，朝「生活即金融、金融即生活」目标迈进。