北富银勇夺《数位银行家》2021创新大奖
台北富邦银行数位创新成果丰硕,率先将AI人工智能运用于理财客户风险属性评估中,开发出全台首个财富管理「AI风控」,透过对客户体验的优化,带动财管客户投资意向大增四成,荣获《数位银行家(The Digital Banker)》「2021全球个人金融银行创新大奖」之「最佳机器学习创新奖(Outstanding Machine Learning Initiative)」,对北富银数位创新实力给予高度肯定。北富银风控长陈弘儒表示,目前在财富管理的风险控管上,包含有产品尽职调查、客户风险评估、投资适宜性及组合集中度评估、交易后预警等多个面向,其中客户风险评估直接攸关客户能否投资及投资配置,挑战性特别高。过往银行多採质化分析,藉由访谈、调查辅以经验来分析客户风险状况,会带入较多人为主观判断,容易与客户风险偏好及可承受风险损失能力产生落差。随着数位科技日新月异,北富银首开业界先河将AI人工智能技术应用在客户风险评估,对超过5万笔投资理财资料进行深度分析,结合机器学习技术构建风险属性评估模型(Customer Risk Attribute Assessment Model,简称CRAAM),可大幅提升分析效率,提供更客观准确的评估结果,精进产品与客户适配度,为客户创造良好的投资体验。这套「AI风控」系统自2020年5月上线后,以其高效及精准广获财管客户认可,不仅客户投资意向大增,整体财管资产规模更呈现双位数成长,行内相关客诉也降低达三成。良好的Fintech应用成效,让北富银「AI风控」除了获得本届《数位银行家》大奖外,还勇夺《世界经济杂志(World Economic Magazine)》「最佳人工智能及机器学习创新应用奖」,创新性备受市场关注。陈弘儒分析,随着线上金融业务发展,风险模式将频繁变化,人工智能可望逐渐展现其快速迭代和自动化处理优势,成为金融业提升服务品质、保障客户权益的最佳队友。日后北富银会持续拓展「AI风控」应用场景,例如将其与海外市场或产品风险评级等多元服务进行结合,加速财管业务数位转型,强化台湾金融竞争力,朝「生活即金融、金融即生活」目标迈进。
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