年终奖金怎么花最聪明？竟不是先拿去投资理财

时间过得好快，转眼间又要过年了，每到这个时节，想必每个上班族都心心念念想着「拿到年终奖金该怎么花？」根据一项人力银行调查统计，今年预估有近8成左右的企业会在「虎年」农历年前发放年终奖金，且有不少企业今年发放的年终奖金预估会高于去年；有关大家都很关心的年终奖金，小花平台提醒，不论何时拿到年终奖金，先别急着花掉，提前做好金钱管理与财务规划、年年「放大」年终奖金，当个聪明的领薪上班族吧！

年终基数落在1.17个月 这个行业连续9年称霸

根据日前人力银行公布的「2021年企业年终及2022年景气调薪大调查」发现，预估有近8成左右的企业会在「虎年」农历年前发放年终奖金，「基数平均值」落在1.17个月，相较于去年的1.11个月，微增0.06个月，等于多了1.8天，但仍是6年以来「次低」水准。

根据该项调查结果，如果依照产业类别分析，预计发放年终奖金前3高的行业别依序为「金融保险与会计统计业」的2.67个月、「科技资讯业」的2个月及「传统制造业」的1.73个月；其中，值得一提的是，金融保险与会计统计业已连续「9个年度」称霸，并仍有6成左右的企业规划举办尾牙。

说到年终奖金的发放，有人开心就有人伤心，同样一件事尽是截然不同的两样情。据统计，以行业别来看，今年预计发放年终奖金最低3名的行业别依序为「大眾传播与公关广告业」的0.44个月、「餐饮住宿与休閒旅游业」的0.5个月及「文教业」的0.63个月。

其中，「餐饮住宿与休閒旅游业」可说是受到新冠肺炎疫情最为严重的行业并呈现「双惨」窘境：有2成5相关领域的上班族可能领不到年终奖金，高居各行业之冠，另有7成5左右虽然有机会领到年终奖金，但是仅有0.5个月、在各行业别倒数第2名。

如何聪明放大年终？听听好莱坞名人理专3建议

不论发不发年终奖金，小花平台保险顾问建议，在拿到年终奖金的当下，先别急着只想要怎么花这笔钱或是好好犒赏自己一番……，不妨好好思考如何善加运用这一年来的辛劳奖励？首先，整理美国好莱坞名人理财专家提出的聪明放大年终3大步骤，教你妥善做好金钱管理与财务规划、聪明理财也轻松花钱，开心迎接即将到来的新年：

步骤１、勤于记帐同时不忘设定每个月的开销预算

对于记帐这檔事，先前在小花平台《聪明理财》专栏多有专文深入报导，尤其针对薪水不高的小资族来说，除了每天记录日常生活开销支出的花费外，也不要忘了设定每个月的预算「上限」，养成记帐的好习惯，不仅可以有效管控支出，也能避免不小心就过度消费，才不致每到月底就月光光心慌慌。

步骤２、如果有「波动收入」要额外计算

所谓的「波动收入」泛指正职以外的其他收入，诸如：业绩奖金、兼职打工的薪资……等，都被归属于「波动收入」的一种；小花平台保险顾问建议，如果有这笔额外的收入，不要将其与正职收入混在一起运用，不妨开立一个新的户头专门作为「紧急预备金」用途，预作未来资金调度更加灵活自由。

步骤3、不要再衝动购物买了一堆用不到的东西

国内疫情自发生以来，相信你我都花了不少钱在网购消费上吧！小心，可能因为这样一不注意的大买特买，让自己沦为「月光光」零存款的负债人生而不知所措。如果你是衝动型购物狂，建议你，每次购物前先暂停一下、仔细想想是否有其需要，再来决定是否有必要买？以免每每都在「事后」感到后悔也不断反覆提醒着自己：「下不为例！」

另一方面，针对一般人直接联想到的利用投资理财工具快速累积第一桶金，这看起来似乎很合乎常理，因为投资报酬愈高，累积财富的速度就愈快。对此，小花平台保险顾问点出其中盲点：当投资报酬率愈高时、风险也就愈高，不仅不会快速累积财富，还可能让投资人损失大部分的本金。

「投资理财的首要任务是累积本金，并非一般人认为的投资报酬率！」小花平台保险顾问特别针对初入职场的社会新鲜人提出建议：儘管刚开始起步时累积的本金不会太多，可以考虑将这些钱投入收益比银行定存高的储蓄险保单，等到累积一段时间把本金做大后，再转为投入风险较小但是可以有效实现资产增值目标，以赋予自己有能力抵抗本金折损的风险。