考量银髮族投保纠纷多 金管会下修投保评估门槛至65岁

为避免投保纠纷，金管会拟将寿险投保评估门槛一律拉齐到65岁，于上（1）月下旬宣布，无论是投保投资型保单或是有解约金的传统型保单，凡是销售给65岁以上银髮族，包括寿险公司销售人员和核保人员在内，都要确认其在投保的当下，是否有足够的分辨能力？是否真正买到适合个人的保险商品？金管会强调，这些都是保险业者在开发设计商品阶段就需针对高龄客户提出的商品适合度评估，以此避免有银髮族因为个人金融知识不足或是理解力、思考力不敏捷

……等情况，以致投保到不适合个人需求的保险商品。

金管会：业者需检视过去争议案件并重新评估客户权益

据了解，现行投资型保单只要是65岁以上投保就要评估投保适当性且要录音录影，并在事后电话访问，确认个人投保意愿；另一方面，如果是投保有解约金的传统型保单，评估门槛则是70岁，且只要是年缴新台币10万元或是趸缴100万元以上的保单，保险公司需在保单契约撤销期限内，确认70岁以上银髮族的投保意愿。

有鑑于银髮族投保纠纷日益增加，金管会决议将银髮族的销售保障门槛「拉齐」至65岁，目前已完成《保险商品销售前程序作业准则》部分条文修正草案的研议，并将于近期依法办理预告；其中，有关65岁的门槛规定，明定保险业者在进行保险商品研发时，应该审慎评估保险商品的特性对于65岁以上的客户是否存在着潜在影响或是各种不利因素等，也包括「是否适合销售给65岁以上的客户？」

金管会并进一步指出，除了原先的在保险商品销售后，业者定期会召开保险商品管理小组会议外，另也规定需重新检视过去具有争议的案件，同时评估保险商品是否对于高龄客户的权益有不利的影响、是否有未落实商品适合度的情形或是违反公平待客原则……等。此外，因应实际经验发生率改善导致费率偏高者，也应该研拟具体的因应措施。