狠掐炒房金流 金管会祭最强杀手鐗 第三户贷款更难了

不动产信用管制「杀手」出现。金管会17日宣布，即日起拉高银行计算资本适足LTV法（不动产暴险按贷放比率）中法人房贷、自然人第三户房贷、购地、余屋及工业区閒置土地贷款的五大项风险权数，最高达200％，适用新贷、旧案续贷及转贷案。

五大贷款部分，第一部分是公司法人一般型房贷风险权数由20％拉高到50％、购置收益型房贷由30％拉高到100％；第二是自然人购置第三户以上房贷风险权数则由30％拉高到100％；第三是购地贷款ADC曝险是住宅区由100％拉高到150％、商业区则是由150％拉高到200％，第四是建筑业以建案作担保，即余屋贷款住宅区收益型由30％拉高到100％，ADC曝险住宅区则由100％拉高到150％；第五是工业区閒置土地贷款，现行是75~150％，一律拉高到200％。

即政府不乐见、非必须贷款需求的贷款案，会被计提更高的资本，银行若承作过多此类贷款，可能要被迫增资或发行资本类工具，亦或要收回贷款。

银行局副局长林志吉表示，若以去年9月底数字试算，风险权数上升，资本适足率就会下降0.4~0.5个百分点，即所有银行平均普通股资本适足率、第一类资本适足率及整体资本适足率分别由11.95%、12.93%、14.82％，降为11.48%、12.43％及14.24％。

且有四家银行资本适足率会少逾1.1~1.6个百分点，影响最大，但林志吉表示，这四家银行即便少逾1个百分点，资本适足率仍在法定要求以上，且这是连未到期旧贷案都算进去，真实影响并不会这么大。

金管会表示，目前共有35家银行都适用LTV法，因中央银行2020年12月已数度调整选择性信用管制措施，控管银行信用资源，避免流向非实质需求，金管会考量银行适用选择性信用管制措施后，部分不动产抵押贷款在现行资本计提规范下，将会适用较低的风险权数，为强化银行的风险承担能力，金管会将发布令释，针对五大类放款的新贷案、旧贷案届期续贷或转贷案，提高适用的风险权数。

林志吉表示，这次拉高是有三大考量，一是贷款到期期间，二是一定风险的敏感度，较高风险的贷款就应适用较高的风险权数，三是对银行资本适足率的影响性，决定各类贷款的拉高程度。