嵌入式金融2,300亿美元商机 机器人理财2.0吃得到！

台湾新创团队阿尔发投顾30日发布「机器人理财2.0」服务。阿尔发投顾董事长陈志彦表示，机器人理财十多年从美国开始发展至今有三亿人在使用、全球资产规模突破1.4兆美元，而机器人理财2.0，也就是近年最夯的嵌入式金融，让机器人理财可以嵌入各平台场景，比机器人理财1.0更多了四大模组：投资健检、投资规划、投资组合建构、投资管理的服务。三月底上线免费投资健检只要一个帐号二个步骤三秒钟就可完成。

陈志彦表示，近年来嵌入式金融（Embedded Finance）、场景金融等名词被广泛讨论，2016到2021年创投公司投资「嵌入式金融市场」资金从8,900万美金成长近50倍，来到42亿5,000万；根据私募股权公司Lightyear Capital预估，嵌入式金融于2025 年能为金融服务业者提供额外2,300亿美元收入。陈志彦表示，阿尔发推出的机器人理财2.0相当创新，也获工业局支持补助。传统的金融服务必须在金融机构能才能借贷、存款，但数位时代「嵌入式金融」，透过API串接可用各种平台像是零售商、平台业者、公用事业等提供金融服务。

陈志彦表示，透过嵌入式金融会让所有公司都有能力成为金融科技公司，让「非金融业者也能提供金融服务」，用户在哪金融服务就在哪，嵌入式金融可使每个客户带来的收入提升二至五倍，因此预估2025年前嵌入式金融能带来2,300亿美元商机，可细分嵌入式支付（如：计程车）、嵌入式投资（如：机器人理财）、嵌入式信贷（如：先买后付）、嵌入式保险。

陈志彦表示，机器人理财1.0所提供的标准服务有风险评估、投资规画、投资组合建议、投资管理。而机器人理财2.0，更多了四大模组：投资健检、投资规划、投资组合建构、投资管理，可与跟不同平台串接。要做到模组化，系统是个大挑战，传统金融机构难做到，新创公司比较有可能。阿尔发证券投顾总经理陈敏宏表示，与传统金融机构相比，智能理财只是传统银行的其中一项服务，但阿尔发专注系统研发才能率先推出机器人理财2.0与各类食衣住行育乐平台介接，把服务深入生活场景。陈敏宏指阿尔发投顾从2020年6月上线二年，近二年累积报酬率近40％，若回测25年从保守至积极投组，年化报酬为6.5％至9.5％。