《金融》台女退休金储备信心降 「OWN」建立理财观

富达调查也显示，若谈及长期财务目标，数据指出，仅约三成台湾女性有信心「可以达成财务目标」(33%)、认为「退休后可以过舒适的生活」(28%)，可见台湾女性虽对短期日常支出掌握度高，但就长期财务目标而言信心不足。想摆脱财务困境，富达在白皮书中进一步说明，台湾女性普遍认为「增加收入」(52%)与「学习投资理财」(41%)，最能有效协助自己摆脱财务困境、实现经济独立。

富达调查报告指出，96%台湾女性将人生目标聚焦在希望「退休后有能力照顾自己」，但仅36%认为自己的退休金足以支付退休生活所需，较2021年调查结果下滑近10个百分点，对退休金储备的信心明显降低。而无法存下退休金的因素主要包括「扣除支出后已没有余裕」(38%)、「有其他优先储蓄事项」(34%)，以及「不知道如何以最好的方式为退休储蓄」(28%)。

若女性想在期望年龄退休，当务之急是建立财务安全感。富达建议女性建立「OWN」三大原则建立退休理财观：「O-Objective」设定目标，每年纪律运用年所得15%进行储蓄及投资，或按年龄、倍数法则检视资金水位；「W-Wise」聪明比例，透过储蓄与投资，创造45%的所得替代率，以及年化报酬率5%的现金流；「N-Nimble」灵活调整，定期检视财务进度与缺口，随时因应需求做出调整。

自主力就是最好的改变力。富达指出，多数人了解退休储蓄规划的重要性，但常因准备期较长而受到其他眼前的消费需求而延迟，最好的方式是发挥自主意识，採取简单且容易实行的理财方法，规律地储蓄和投资，即使存的少也要持之以恒，以时间打败低利率和通膨，就能为富足的退休生活奠定稳固基础。