保单解约偿债恐殃及无辜 立委提解方吁加速修法

最高法院民事大法庭于2022年12月裁定债权人可针对债务人的保单申请强制执行后，衍生不少问题，除导致法院执行案件与民眾陈情案件暴增、债务人丧失基本生活保障外，也因保单的相关人关系复杂，使得部分无辜人遭受波及，屏东立委锺佳滨接受不少民眾陈情后，推动短期解方订定「法院办理人寿保险契约金钱债权强制执行原则」，以及长期解方督促金管会进行《保险法》修法。

锺佳滨表示，过去债务人若名下没有房地产、动产、存款，债权人只能就薪资收入强制执行，但自从民事大法庭裁定可以债务人为要保人的保单来抵付债务后，债权人提出保单解约强制执行案件大量涌入法院，各党派立法委员纷纷收到债务人陈情。

锺佳滨说，虽说欠债还钱，但许多债务人名下保单遭到强制执行解约，会导致基本生活产生困难，尤其是非储蓄型保单（健康保障型保单）保价金并不多、偿付债务有限，但却让债务人丧失医疗保险给付，杀鸡取卵，影响非常大。

此外，锺佳滨进一步指出，由于保单的相关人关系复杂，如具保人、受益人与缴保费者可能都是不同人，若因具保人是债务人而保单遭解约，那么受益人与缴保费者就无辜受波及了。

为此，提案要求制定「保单强制执行参考原则」，将部分保单排除强制执行范围，在司法及法制委员会获得跨党派立委支持无异议通过。但锺佳滨也不讳言，这仅是短期解方，且不具约束力，唯有修法才能彻底解决问题。

所幸金管会已宣布要进行《保险法》修法，包括寿险保险金额100万元以下、单笔解约金10万元以下、健康险等八类保单可不被强制执行，锺佳滨强调，将加速推动修法，以根本解决问题。

而在修法之前，锺佳滨提醒债务人收到法院执行命令后，若认为有不合理，应声明异议，法院会从个案审酌是否解约，否则将难以挽回。不过有受害者担心遇上诈骗集团，对声明异议存有疑虑。