金融科技翻转退休理财：理财机器人助力长期财务规划

在超高龄化社会与年金改革的背景下，退休理财成为眾多家庭的重要议题。随着金融科技的快速发展，智能化投资工具逐渐崭露头角，成为解决退休理财难题的新解方。

年金改革与高龄化挑战 投资方式需要革新

近年来，年金改革与超高龄化社会的来临，使得退休理财需求更加迫切。传统投资方式因操作繁琐与市场变化无法即时反应，已难以满足现代退休族的需求。而金融科技的发展，特别是AI技术的应用，为退休理财带来全新契机。

根据金管会的统计，机器人理财的资产管理规模（AUM）在过去3年持续成长：111年9月为59.2亿元、112年9月达75.52亿元，113年9月更突破103.93亿元。这一增长显示，越来越多的投资人开始採用智能理财工具，进行更加高效与精准的资产配置。

例如：復华投信的强势通、中信投信的智动GO、国泰投信的智能投资、王道银行机器人理财、野村投信的理财农场…等，民眾都可以自行选择适合自己的理财机器人。

以国内投信业者第一家推出理财机器人的復华投信「强势通」为例，理财机器人不仅能24小时监控市场变化，还具备即时风险管理功能，让投资人能够轻松掌控退休投资计划。特别是在市场波动剧烈的情况下，「强势通」能快速启动自动调整机制，帮助用户降低资产受损的可能性。

近期市场动盪不安，再次上演了投资者趋吉避凶的戏码。当市场空头来袭，投资者普遍因恐惧而不敢轻易接手重挫的股票或债券。而在市场回稳、逐步上涨时，多数人仍抱着犹豫观望的心态，直到市场到达高点，贪婪之心才开始作祟，导致时常在高点买入。相反地，一旦面临逆风却难以狠心割弱留强，往往等到市场跌至低点时才因恐惧而抛售出场。

要在投资中脱颖而出，必须克服这些人性弱点。自从理财机器人问世后，不仅提供了一种低成本的投资工具，更重要的是其「低人为介入」特性，有助于减少人为误导或误判市场情势。从长期来看，这有望大幅提高投资的成功率，为投资者带来更多的机会。

智能化投资新时代：大数据与计量模型引领市场优化

更具突破性的是，有别于人为操作的速度慢又容易出错，「强势通」运用大数据和计量模型执行海量运算和矩阵比对，并通过四个系统化步骤来汰弱留强和优化投资组合：首先是挑选强势的股、债市场，其次是找出强势的区域，第三是监控市场多空讯号，最后每日检视帐户配置绩效并提出调整建议。

尤其值得关注的是，强势通在挑选强势基金时，不仅仅看过去累积绩效，还利用比较复杂但相对有效的「两两比较」模型，从同类型基金中找出动能强势的基金，还记录每檔基金的整体评分，并持续追踪每檔基金的连续强势程度，以筛选出具有上涨动能之标的。

智慧理财：金融科技在高龄社会中的无限可能

在高龄化社会的浪潮下，金融科技的应用为退休族提供了更多可能性。透过智能化的理财工具，退休族不仅能更好地控管投资风险，还能提升资产的长期增值潜力机会。

「退休理财不应该成为压力，『强势通』将用智能科技，为每一位投资人提供简单、有效的理财解决方案。」理财机器人这一创新技术的出现，无疑已改变传统投资方式，成为新一代投资趋势的引领者。

※免责声明：文中所提之个股内容，并非任何投资建议与参考，请审慎判断评估风险，自负盈亏。