行動錢包好理財 手機造福窮國

英國《經濟學人》雜誌報導，全球四十億支手機中，有四分之三在開發中國家，非洲每十人就有四人擁有手機。隨著手機普及，「行動錢包」（mobile money）應運而生。用戶在通訊業者的據點以現金加值，便可透過簡訊匯錢給其他用戶，這些據點等於具體而微的銀行分行。

最成功的案例，莫過於肯亞Safaricom公司二○○七年推出的M-PESA。肯亞一八三○萬人擁有手機，M-PESA用戶達七百萬，以它繳學費、付車資都沒問題。

在亞洲和非洲窮國，行動錢包比傳統交易方式（銀行郵局轉帳或面交等）更經濟、快速、安全，時間運用更有效率。統計顯示，使用M-PESA轉帳的肯亞家庭，收入增加五％至三○％。

全球幾十億人沒有銀行帳戶，行動錢包可提供正式金融服務。M-PESA不給利息，但人們把它當存款帳戶，碰到突發狀況馬上有錢可用，而且相當安全。二○○四年南亞大海嘯，許多馬爾地夫人失去畢生積蓄，該國明年將引進行動錢包業務。

雖然好處多多但行動錢包仍不普及。銀行擔心大餅被分食，因此全力阻撓。政府則憂慮不法分子藉此洗錢。有國家認為通訊業者沒有銀行業執照，據點不符銀行分行標準，所以禁止通訊商推出行動錢包。

但M-PESA的成功顯示行動錢包潛力無窮，愈來愈多國家的主管機關不再堅持這類服務需符合金融機構標準。銀行也開始與系統業者合作，期望共創雙贏。非洲最大手機通訊商ＭＴＮ就和渣打銀行結合，在烏干達推出行動錢包業務。