根據北市社會局委託淡江大學研究,全球目前至少有美、英、法、加拿大、澳洲、新加坡、中國等七國有反抵貸制度,其中,美國因聯邦保險機制介入,商品得以走出冷宮。

澳洲也因政府提供保證機制,加上給付種類多樣、抵押標的可轉換、可提前還款,及無負淨值抵押保證條款,最受金管會主委陳冲欣賞。

所謂無負淨值抵押保證條款,意指當銀行付給老人的錢高於處分擔保品的金額,老人或其繼承人不必再支付兩者間的差額,對消費者是一大保障。

至於貸款額度,各國規定不一,澳洲一般約房屋價值的一○%到六○%,美國則採利率折現方式計算貸款金額,例如房屋價值十五萬美元,適用利率六%,六十五歲,可一次給付七萬五六五七美元。

由於反抵貸被視為養老商品,主要國家都有年齡限制。中國和法國都屬私契約約定,自然人與民間機構團體就可以對作。

最有趣的是法國,法國採強迫繼承遺產制度,以致部分法國老人會搶先一步,利用反抵貸機制把房屋換現金,以避免房屋流到不肖子女手中。至於英國,被認為實施績效最差。原因和台灣未來的挑戰一樣,多數英國老人還是希望把房屋傳給下一代。

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